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2019-03-28

香港銀行業進入新時代

  筆者早前與不少朋友討論香港虛擬銀行發牌事宜,金管局近日正式宣布金融管理專員已根據《銀行業條例》向一系列企業授予銀行牌照以經營虛擬銀行。

 

  香港銀行業進入新時代,引入虛擬銀行積極提升香港作為國際金融中心的優勢,虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新,更可以為客戶帶來更好的體驗和促進普及金融。由於虛擬銀行不設實體分行,只能透過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務,虛擬銀行要立足於以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務,才能夠吸引客戶。另外,虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業,為他們提供優質服務,這亦會促進普及金融。

 

  根據已獲發牌照銀行的業務計劃,服務預期可於6至9個月內正式推出。發出上述銀行牌照後,香港的持牌銀行數目將增至155間。參考一項調查,去年只有53%的香港人對銀行服務感到滿意。香港市場規模有限,況且香港金融體系成熟競爭激烈,因此對大多數機構來講,牌照的象徵意義更強。對香港本地金融巨頭而言,虛擬銀行牌照的申請是其轉型金融科技、發展新興金融業務的重要契機,讓一切行為都變得合規合法。此次發牌的企業有不少是內地的龍頭企業,虛擬銀行牌照對中資機構而言是其國際化布局的重要起點和嘗試。虛擬銀行還處在一個摸索的階段,它在現階段多事對於傳統銀行業務的一個補充,查漏補缺。

 

  回頭看虛擬銀行的發展,早於2000年香港金管局就制定了虛擬銀行的相關舉措,2000年,香港金管局首次發布《虛擬銀行的認可》指引;2017年9月,金管局公布了一系列措施,推動香港邁向「智慧銀行新紀元」,其中一項措施即在香港引入虛擬銀行。2018年2月和5月,金管局兩次修訂《虛擬銀行的認可》指引。經歷將近十年,香港虛擬銀行發展比較的保守,對風險的管控也相對嚴格,所以從開始到真的實施需要一段很長的路。

 

  現階段要求獲發牌機構聚焦發展香港業務,特別是零售業務,日後獲發牌機構如要發展海外業務要先與金管局商討。虛擬銀行發牌數目沒有上限,金管局目前仍在處理餘下5份的牌照申請,但不一定會發牌比其餘5間,申請人必須符合所有發牌條件。

 

  作為新興事物,虛擬銀行即是不設實體分行的銀行,一般市民可透過網上或手機平台使用全面的銀行服務,如定存、借貸或購買保險等。理論上,虛擬銀行因可節省營運實體分行的資源及人手,變相有更大空間提供較高定存息率,以及較低貸款息率以吸引用家。這樣對於很多市民來說,可以足不出戶,一鍵搞定,長遠來看,定有較大的發展空間。

 

 

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「港元定存息率」大比拼 食息都要食得醒 https://goo.gl/i9KA4Y
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