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2022-12-09

《經濟不停學》投資風險應隨年齡增長由高而低

 

  有人將投資市場視為大賭場,有人一夜致富,亦有人一夜間變得一窮二白。投資不只是靠運,而是需要有遠見,再配合適當的策略,才有機會獲得回報,即使受大環境影響,整體金融市場表現不濟,有適當的策略亦可減少損失。

 

以下是以不同年齡層在股票及債券的投資比重參考:

 

年齡層

20-29

30-39

40-49

50-69

70-89

股票佔比(%)

80-90

70-80

60-70

50-60

30-50

債券佔比(%)

10-20

20-30

30-40

40-50

50-70

 

投資前先準備一年生活開支

 

  首先,任何年齡層的投資者都必須先預備好612個月的日常生活所需資金。對於二十多歲的你,青春就是本錢,所謂輸得起,可以承受較大風險,故不妨放膽嘗試,因為你有時間去等。當然,我認為制訂止蝕策略還是必要的!當你已是三十多歲時,或許已建立了家庭,有兒有女,日常開支負擔增加,但你仍有三數十年的購錢時間,只是在投資上要增加穩定收入的比重,故債券的投資比重要略為增加。

 

投資策略進取不等於隨意

 

  到了四十歲,職業生涯已到了中點,收入應該更加穩定,甚至更加接近賺錢的潛力,此時你就應該更認真地設定投資組合。然而,不論你正在為子女儲蓄教育基金,或仍在清還按揭貸款,籌備退休基金仍然是首要目標。在高通脹時期,或許你會考慮進取的投資策略,但進取不等於隨意,投資者應選擇持續有良好投資回報的股票,同時不要貪便宜去買入一些無表現的股份。

 

退休後以爭取收入為目標

 

  當你到了五十至六十多歲的接近退休年齡,你的投資組合需要更加保守,以達到你的退休儲蓄需求。因此可將部分投資轉向更加穩定的資產,若然不想將所有雞蛋放在一個籃子內,低回報資產如債券及貨幣市場基金是個不錯的選擇,同時亦要好好想想,何時是退休的理想時間。退休後,投資組合目標應該由爭取增長變為爭取收入,但並非將所持股票全部套現,而是聚焦於派發股息的股票。

 

撰文:經濟通資深市場分析師鄭廣復

 

 

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