《積金攻略》就業市場仍然未見曙光，即使政府統計處最新公布，經季節性調整的失業率，由２０２０年８至１０月的６﹒４％，輕微下降至９至１１月的６﹒３％；就業不足率亦由３﹒８％下跌至３﹒４％，但隨著政府第二輪保就業計劃已於１１月結束，加上本地第四波疫情的爆發，裁員潮已一觸即發，香港總商會就認為，農曆新年前，失業率有機會突破７％。　　一旦失業，打工仔的現金流頓時可出現問題，因此，坊間提出建議，政府應讓打工仔在現行法例外，也可在６５歲前提早提取強積金應急。然而，財經事務及庫務局局長許正宇先後以不同理據回絕－先是指出：「雞未養大就劏，將來會甚麼都沒有」，繼而還列舉數據：在強積金戶口中，有超過三成的累積權益，在１萬元以下；只有５萬元以下的，更超過一半，意即杯水車薪，幫助不大。

＊既有好處亦有壞處＊

　　其實，根據積金局最新統計，截至２０２０年９月底，所有強積金計劃的淨資產值，達到１﹒０２萬億元，以４４５﹒９萬成員計，每位成員平均累積權益達到２２﹒９２萬元；假設可提早提取四分之一，已相當於５萬元，比起政府只派錢１萬元，更足以解決燃眉之急，紓緩財政壓力了。　　當然，提早提取強積金資產，壞處便是將會削弱未來複息效應的威力，影響累計權益的價值。假設提早提取金額為每位成員平均累積權益的四分之一，相當於５萬元，以過去２０年強積金年均回報為３﹒９％計算，現年３５歲，到６５歲退休時便會少收１５﹒７６萬元；現年４５歲，到退休時亦會少收１０﹒７５萬元；現年５５歲，到退休時也會少收７﹒３３萬元。

＊外國先例可供參考＊

　　總括而言，提早提取強積金作「應急錢」，有利也有弊－最少打工仔是靠自己的資產渡過難關，無需依靠其他途徑如借貸來維持生活，徒添財政負擔，亦無需要求政府「打救」，但在「先使未來錢」之後，或影響到未來退休生活。　　因此，政府不妨考慮，容許打工仔提早提取強積金作應急之用，但要符合一定條件。例如只能提取特定比例，有關比例或可因應年齡調節，好像較年輕的成員，隨著累計權益較少，加上未來還有較長時間累積強積金資產，所以可以提取較高比例。　　其實，如果政府真是急市民所急，便該因應目前市況，制定應急方案，推出更多措施紓緩市民財務壓力，並考慮讓市民利用強積金戶口內的部分資產。況且，外國如美國及澳洲等，早有先例可供參考，香港不妨傚法－美國方面，在紓困措施Ｔｈｅ　ＣＡＲＥＳ　Ａｃｔ下，打工仔可從退休計劃４０１（ｋ）戶口內，提取或借貸最多１０萬美元，前者可獲豁免１０％罰款，但仍需支付２０％稅款（可分期），後者則連稅款也獲豁免，但需支付介乎５﹒２５至６﹒２５厘的利息，並於６年內償還；澳洲方面，則容許失業、被裁或工時削減了逾兩成的打工仔，在２０１９╱２０及２０２０╱２１財政年度，從退休金戶口中，每年提取最多１萬澳元。《康宏理財服務公司產品管理部總監　鍾偉善》

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