港府昨公布自願醫保詳細內容，估計首3年會有150萬人參與，可緩減公院超負荷壓力。自願醫保雖不無優點，但計及賠償額等，恐對中產和年輕人的吸引力有限，未如政府所願。

　

保費稅務扣減 催谷投保意慾

　

　　財政預算案前天公布，自願醫保將可享稅務扣減。食衞局局長陳肇始昨公布計劃詳情，提供「標準計劃」和「靈活計劃」兩類認可產品，切合不同人士的需要，再加上稅務誘因。港府指按保守估計，首兩年將有100萬人參與，第3年增至150萬人。

　

　　陳肇始大力推銷自願醫保，皆因公共醫療開支沉重，尤其面對着人口老化壓頂，需要市民分擔。其實醫療融資已輾轉討論近30年，政府取態亦多番轉變，包括勞資雙方供款、強制市民供款等，現終拍板推自願醫保。

　

　　自願醫保能否成功，關鍵在於有多少人參與。計劃有一定吸引力，最大賣點是80歲前仍可投保，保證續保到100歲；不設終身可獲保障總額上限；保障範圍擴闊至未知的已有疾病，比坊間保險公司最高投保年齡65歲為高，不受保已有疾病和先天疾病，確實有優勝之處。保費雖由保險公司自定，但政府初步估計平均4,800元，且政府提供最多每個投保人8,000元保費稅務扣減優惠。

　

　　但若細看賠償細節，就會發現未必足以全數賠償治療費，對已購買住院醫療的中產人士來說，即使保費可作稅務扣減，若再加上本身已患上某些疾病，並不足以吸引他們轉保。至於年輕人，他們交稅本來少，甚至不用交稅，稅務扣減難以成有力的投保誘因。

　

　　中產轉投意慾恐低，年輕人又缺乏誘因投保，計劃較能吸引的，是那些在社會工作數年，雖有一定收入但又不算高的青年，讓他們以較低保費獲得私院一般醫療保障，待收入增加後再加保以提高理賠金額。

　

宜多比較細節 勿輕率轉投保

　

　　但若主力靠工作了數年的年輕人，參與計劃的人數能否3年便達150萬，實不無疑問。故要靠自願醫保紓解公院壓力，恐仍是漫漫長路。

　

　　對市民來說，自願醫保始終是多了一個選擇，惟須小心比較與現有醫療保險的細節，不要因保險費較低而輕率轉保。政府也要定期檢討並優化自願醫保，提升吸引力，並增加透明度，讓市民能比較而作明智決定。

 

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