30/07/2010 10:07
《積金新知》強積金計劃邁進十周年，累積資產超過３０００億元。強積金計劃的發展愈趨
成熟，並將於２０１１年邁向發展新里程—強積金「半自由行」。「半自由行」於明年正式實施
，成員將有權每年一次一筆過轉移僱員的供款部分至心儀的受託人。為了善用修例賦予成員之自
由度，成員應及早裝備自己，加強有關揀選受託人及強積金計劃方面的知識。
在考慮轉移帳戶時，不少成員都會視近期熱門的基金或受託人收取之管理費為首要考慮因素
。其實除此以外，我們鼓勵計劃成員從多角度衡量，如市況是否適合整合權益，因涉及基金買賣
可能導致虧損，同時亦需注意基金的長線表現、風險、資產規模及受託人服務等。
＊受託人要財務穩健＊
受託人的財務穩健度至為重要，具雄厚財政實力的受託人，一般都能投放更多資源不斷提升
系統、產品及服務質素，以配合強積金市場開放及不同計劃成員的需要。此外，強積金制度成立
只有十年，部份受託人早於強積金制度成立以前，已開始提供退休金管理服務。此類受託人擁有
豐富的退休金管理經驗，能為成員提供更安心且穩妥的強積金管理服務。
＊全面服務利客戶＊
有些成員可能因為不清楚聯絡受託人的渠道，而放棄向受託人查詢的權利。有見及此，一些
受託人除了提供客戶服務熱線及網上平台，更在方便的地區設立服務專櫃，大大方便了客戶作出
查詢、遞交供款和相關文件的程序。此外，負責任的受託人更為僱員提供相關的教育服務，包括
舉辦強積金講座、於網站提供模擬退休儲備的計算工具、編印精美的基金資料和承受風險能力的
評估問卷等，務求增進廣大市民對退休保障的關注和認識。
＊基金選擇應設合需要＊
市面上由不同受託人所供應之強積金計劃各有特色，當中之基金選擇、計劃內的規管條文、
投資政策及各種收費將會對累算權益（即帳戶結餘）有莫大影響，同時收費及服務質素亦是不容
忽視的考慮因素。大家應先就個人的投資目標、年齡、風險承受能力及預期的退休生活質素等因
素，制定合適的強積金投資策略及基金類別，再揀選合符個人目標的計劃。
＊留意長線基金表現＊
不少香港人會留意市況，希望可以按市況的波動改變投資策略，捕捉升市一刻。但要留意強
積金的目的是為退休作儲備，在一般情況下僱員在６５歲才能提取累算權益（即帳戶結餘）；因
此，眼前的基金價格的高低並不代表退休時的基金交易價格。故此強積金投資策略有別於一般短
炒，不宜只著眼於基金在某一段短時間內的回報和作低買高賣。僱員可以參考基金在三或五年期
的表現，從而衡量該基金的風險與回報是否符合自己的需要及投資目標。
《ＡＸＡ香港首席退休及企業保險總監 吳智珊》
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