專家見地

17/07/2017 10:01

《保障全方位-呂鳳珠》妙手仁心也需全面危疾保障

  《保障全方位》近月電視台在深宵時間重播了一系列有關醫護人員的電視劇,朋友戲謔幾乎
劇中每位主要角色也曾患過重疾。雖然劇集情節都是虛構的,但危疾越來越普及卻是假不了的事
實。其中,癌症、心臟病及中風是都市三大殺手,根據AXA安盛的內部資料,癌症的賠償個案
和金額佔危疾總賠償的八成比例,而且數字正不斷上升。
  我們每個人都渴望擁有強健體魄,但世事難料,假如不幸罹患癌症或其他嚴重疾病,縱然有
一眾妙手仁心細心照顧,但患者仍然要面對漫長的治療過程,醫療及復康護理的開支所費不菲。
因此,一份保障全面的嚴重疾病保險實在不可或缺,然而怎樣才算得上是全面呢?第一,當然是
受保疾病數目越多越好。現時危疾非常普及,以癌症為例,根據香港2014年的統計資料,癌
症新症有29618宗(資料來源:香港癌症資料統計中心),比2009年升一成四,因此市
場上有些保障計劃也提昇了保障,將受保危疾增加至百種以上。二是原位癌的保障範圍,現時市
場上有些計劃更保障除皮膚以外的所有器官,讓受保人得到更全面的保障。
  第三是市民需留意指定危疾的理賠要求及定義,選擇一些相對清晰及寬鬆的計劃。以「通波
仔」手術為例,有些計劃要求受保人兩條冠狀動脈有60%或以上的狹窄及閉塞,才可獲得理賠
,但有些計劃則只需1條達50%狹窄及閉塞情況即可,所以市民在比較計劃時,應多加留意條
款內容、賠償次數及賠償金額上限。
  另外,即使有財力應付重疾的醫療費,但千萬不要忽略其「復發」的可能性,或是患上其他
重疾的風險。就如上文提到的電視劇,其中一位女醫生曾患上子宮頸癌,康復後卻又復發,對現
實中的患者而言,未必再可輕易支付高昂的治療費。以往的保障計劃,很多時在患者確診指定重
症及合符理賠條件後,就會獲得賠償,但保單也就會隨即終止。投保人想於康復後再重新投保一
份重疾保險,或會被拒保或將曾患過的重疾列作不保事項,所以市民最好選擇能提供多次賠償保
障的計劃,而且有些計劃即使癌症沒有完全康復,只需符合三年等候期,仍可獲得再次賠償。
  其實,我們在任何時間都需要保障。正值黃金歲月的讀者,每天為事業打拼,致力照顧家庭
,又或正為日後退休生活作籌劃,假如沒有足夠的準備以應付所有潛在醫療開支,在人生最精彩
的黃金20年,就要時刻面對患病帶來的壓力,甚至可能會因此而影響家人、子女及自己的生活
質素。現時市場上有一些嚴重疾病保障計劃,能為受保人提供首20年的升級保障,讓因癌症而
住院及接受治療,以及出院後的覆診和額外護理費用,均可獲得額外的賠償,助受保人安然渡過
難關及專注康復。
  假如筆者可以當一回編劇,定必會加入投保嚴重疾病保障的情節,這樣應該更貼近現實,也
可讓更多人有足夠的預備以應付所有潛在醫療開支。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《AXA安盛首席壽險產品總監 呂鳳珠》

備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
資料提供及版權屬於環富通ET Wealth     (客務熱線︰2880 8678)
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