《保障全方位》近年病菌越來越強悍，加上都市人工作忙、運動少，抵抗力也差了很多，筆
者身邊幾位朋友就經常生病，甚至要入院治療，所以越來越多人查詢及討論有關各類醫療保障計
劃，Ｍｏｌｌｙ就是其一。
Ｂｏｎｎｉｅ，我上月辭了職，加入ｆｒｅｅｌａｎｃｅｒ（自由人）行列了。年紀大、身
子壞，年頭才大病了一場，希望多些時間休息。幸好聽你講得多關於醫療保障的重要性，去年買
了一份個人住院保險計劃，還附加了牙科和門診保障，雖然現在沒有公司的團體醫療保險，我仍
然有住院保障在手。
原來Ｍｏｌｌｙ已辭職，難怪出名「ｏｎ ｃａｌｌ ３６小時」的工作狂也有閒暇與我共
進午餐。
還好你有聽進我的「忠言」，記得除保障類別外，還要留意保障額是否足夠。對了，你有購
買住院現金保障嗎？
＊住院保險實報實銷＊
看見Ｍｏｌｌｙ一臉不解，筆者就明白很多人跟她一樣，混淆了住院保險與住院現金，正好
藉此機會向她講解一下兩者的分別：住院保險保障範圍涵蓋基本住院及手術項目，包括病房費用
、醫生巡房費、手術室及麻醉師費用等；住院保險是按合資格的醫療費用實報實銷。
Ｍｏｌｌｙ急急打斷問：「這些我都知道，今年初我因嚴重流感留醫一星期，住院期間的醫
療使費都能成功索償，那還需要什麼現金保障呢？」
不過，你有否留意自己留院治療期間，收入減少了？以一般打工仔為例，按《僱傭條例》，
僱員請了不少於連續４天的有薪病假，只可獲五分之四的平均工資作為疾病津貼（並需要附合以
下條件：（１）病假不少於連續４天；（２）僱員能出示適當的醫生證明書；（３）僱員已累積
足夠的有薪病假）。現在你成了自僱人士，更是手停口停。住院現金則是為投保人於住院期間提
供現金保障，投保人只要符合有關條款，保險公司就會按其住院日數發放計劃指定的金額。現時
市面上有些產品，更於特別情況如入住深切治療病房，會為投保人提供雙倍住院現金保障。
Ｍｏｌｌｙ追問說，那些現金是否一定要用作繳付醫療費用呢？
＊現金可作短期收入援助＊
其實，住院現金是可以供受保人自由使用的，既可用作幫補醫療開支，也可以應付生活，對
於自僱人士來說，也可視作短期的收入援助。此外，有別於住院保險，如投保人擁有多份住院現
金保障計劃，當不幸入院時便可獲該些計劃的現金賠償，每份住院現金的賠償並不會受投保人所
擁有的其他住院現金保障計劃影響。
聽罷筆者講解後，Ｍｏｌｌｙ也說要檢視一下自己的醫療保險，看看是否有需要添購住院現
金保障。市民亦要謹記在購買任何計劃前，都應該多問和多作比較，為自己選擇最合適的保險產
品。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監 呂鳳珠》
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