《投資卓見－曾劭科》網上金融服務雖增，港投資者仍選擇真人服務

　　《投資卓見》香港受訪者更傾向通過真人主導的方式制定全面財務規劃、物色投資機會。香
港略高於半數的受訪者聘用專人理財顧問。綜觀亞洲地區，香港最不樂意接受智慧投顧提供的財
務意見。
　　儘管通過科技手段提供金融服務的情況日益普及，但對比亞洲其他地區，較多香港投資者仍
然傾向於透過與真人主導，而非科技主導的方式獲取財務意見。
　　美盛早前進行其年度環球資產調查，目的了解受訪者的期望和顧慮等等。其最新２０１７年
度結果顯示，在制定全面財務規劃、物色最佳投資機會方面，相較於亞洲其他地區，香港人最青
睞純真人或由真人主導、科技輔助的服務。此次調查中，有５１％的香港受訪者表示傾向採用以
真人主導、科技輔助的方式制定全面財務規劃，有１９％希望僅與真人交流來制定規劃；此外，
有５６％的香港受訪者傾向通過與純真人交流，或通過以真人主導、科技輔助的方式進行市場調
研，以物色最佳投資機會時。
　　在談及傾向於依賴真人還是機器顧問建立投資組合時，香港以６２％受訪者選擇真人顧問的
比例而高居亞洲區第二，在數量上勝過選擇純科技主導或以科技主導、真人輔助的人。

＊真人服務吸引力不減＊

　　調查顯示，現時有５３％的香港受訪者聘用真人理財顧問，略低於亞洲（日本除外）平均的
５６％，但高於全球平均的４６％。在選擇投資方面，８０％的香港受訪者「略為」或「非常」
樂意徵詢專業理財顧問的意見。
　　整體來看，６５％的香港人士「同意」或「非常同意」此說法：「我認為科技是相當好的工
具，但仍然希望這背後是有專家指導的」。不同世代的香港受訪者對此觀點認同度很接近，
６０％的千禧世代和６９％的嬰兒潮世代均對此表示贊同。
　　美盛的調查結果表明市場正在轉型。香港投資者堅持希望在徵詢投資意見時有真人參與。
與此同時，香港投資者對於讓智慧投顧類進行投資決策的接受水準相對較高－５４％的香港投資
者表示樂意遵循智慧投顧提供意見。儘管該數據低於亞洲（日本除外）平均的６５％，但亦反映
本地投資者願意更廣泛地使用金融科技，意味著其使用率未來有緩慢但平穩增長的潛力。

＊香港網上理財服務使用率有望迎來增長＊

　　美盛調查顯示，香港目前的環境有利於網上理財服務使用率的增長。具體而言，調查結果反
映亞洲（日本除外）中平均有高達９５％的受訪者透過智能電話或平板電腦上網，為全球之首，
而全球平均數僅為８５％。在這方面，香港全球排名第四，有９３％的受訪者為移動網絡用戶。
　　但值得注意的是，香港移動網絡使用者的比例在不同年齡段中差距不大。嬰兒潮世代的香港
人使用移動網絡服務的比例，僅落後千禧世代５％。這個差距略小於亞洲（日本除外）平均的
７％，而且遠遠領先全球平均數據的２６％。
　　香港不同年齡段中活躍的移動網絡用戶比例相近，這為市場上的金融服務供應商提供了一個
潛在的重要機遇。
　　在西方市場，絕大部分手機理財應用程式的投資，只接觸到千禧世代的投資者，因為他們更
頻繁使用移動網絡。然而在香港，企業有機會將用於手機理財應用程式的開發成本分散到更廣泛
的用戶中去。《美盛環球資產管理中國及香港零售業務主管　曾劭科》