《保障全方位》在傳統的華人社會，每一代人都會盡最大努力累積財富，除了為滿足不同的
人生目標和提升生活水平外，亦可能想讓財富和成就得以代代傳承，惠澤後人，尤其在香港這個
高樓價、高物價的社會，雖然成功未必一定要靠父幹，但也不能否認，年輕人若然有了長輩的支
持，他們的人生道路也許更為暢順。不過，要做到財富相傳，其實也並非易事，俗語也有云：
「富不過三代」，不論是中西方的社會，富裕及或中產家庭都可能面對財富難以延綿後代的情況
＊突破傳統，可更換保單被保人＊
筆者早前曾提過有一類嶄新的分紅壽險計劃，可以讓保單持有人穩收持續及保證的入息，坐
擁更穩健的財政儲備，確保心中的願景得以早日達成。其實，這類分紅壽險計劃亦可作為財富承
傳的工具，因其特點之一是可以無限次更換保單的被保人（被保人需仍然在生及保單仍然生效，
並根據保險公司當時的行政規定。更換被保人受限於相關條款、條件及其合資格條件。），且不
會影響保單價值，直至保單期滿為止。此舉有效提高支取保證可支取現金至１００歲的機會，讓
保單持有人盡享保證可支取現金。這類計劃可讓財富繼續增值，傳承至後代，為子孫留下一份愛
的禮物。
＊一份保單滿足三代人理財所需＊
以Ｍａｂｌｅ為例，假設她在３５歲時投保了上述的分紅壽險，以剛出生的兒子Ｂｅｎ為被
保人，其後於Ｍａｂｌｅ６５歲退休時，她決定把保單轉移至Ｂｅｎ作為一份禮物，讓他接替自
己享受保單帶來的穩定保證入息，以及承繼保單中繼續滾存的現金價值及紅利。當Ｂｅｎ在３５
歲有了自己的兒子Ｇｅｏｒｇｅ後，他便把保單被保人更換成兒子，讓他獲享人壽保障，最後在
５５歲時把保單轉移至Ｇｅｏｒｇｅ，而Ｇｅｏｒｇｅ也可以得到持續的保證入息，直至最初受
保人即Ｂｅｎ的百歲生辰。此外，保單持有人亦可按需要隨時支取已派發的保證可支取現金及周
年紅利，滿足這三代人不同人生階段的願望。
因此，只要大家善用合適的理財產品，就可輕鬆與家人締造財政穩健的未來之餘，亦可以將
資產有效地累積及傳承下去，透過保險搭建一道有形的聯繫，將幾代家人緊扣在一起。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監 左偉豪》
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