《保險睿見》今時今日的父母不單止照顧子女的起居飲食，更為他們的將來作出長遠的計劃
。先前就為大家介紹了一個長線儲蓄計劃，適合父母們累積財富之餘，更可幫助他們實現家族傳
承，將財務策劃延伸後代。
此計劃特設更改受保人選項，客戶可以更改受保人兩次，因此他們可選擇將保單傳給子女，
而子女亦可將保單傳承給第三代，保單所滾存的財富可傳承至子孫。那麼這個計劃實際上是如何
運作？財富經過多年的滾存，又是否可達到可觀的預期回報？
我們可用一個例子，說明計劃如何逐步將財富一代傳一代。現年５０歲的Ａｌｅｘ，已婚並
育有一名２０歲的兒子Ｄａｖｉｄ，Ａｌｅｘ擔心隨著生活成本持續上升，年輕一代未必能維持
豐裕的生活質素，他需要一個直接的理財方案助他明智累積家族財富。因此，他投保了一個長線
儲蓄計劃，每年保費５萬美元，保費繳付期為１０年，已繳總保費是５０萬美元。
Ａｌｅｘ於６５歲退休時，他選擇讓保單價值繼續滾存直至８０歲，屆時他選擇把保單受保
人及持有人更改為其５０歲的兒子Ｄａｖｉｄ，把保單傳承給下一代。
兒子Ｄａｖｉｄ生活豐足，而且亦希望繼續累積資金，故此他不用提取計劃的現金，繼續讓
保單價值滾存。與父親一樣，Ｄａｖｉｄ在８０歲時把保單受保人及持有人改為他４０歲的兒子
Ｆｅｌｉｘ（即Ａｌｅｘ的孫兒），將保單用作家族遺產，傳承下一代。
當孫兒Ｆｅｌｉｘ年屆６０歲時，保單已經生效８０年，而預期退保發還總額可高達５３，
５０４，４９６美元，是爺爺Ａｌｅｘ當年繳付的已繳總保費的１０７倍，計劃充份地利用時間
達致可觀的預期回報。由於計劃讓客戶更改受保人兩次，Ｆｅｌｉｘ不能再轉換受保人，然而當
Ｆｅｌｉｘ百年歸老，Ｆｅｌｉｘ的指定受益人可透過Ｆｅｌｉｘ訂下的自選賠償支付方式獲得
身故賠償，Ｆｅｌｉｘ安排了每個月派發身故賠償給受益人，財富便能根據Ｆｅｌｉｘ的指定方
式，由第一代投保人Ａｌｅｘ傳承至第四代後人。
由此可見，透過此計劃，Ａｌｅｘ的資本可以長時間滾存，提升保單價值及獲取更高的潛在
長線回報。計劃亦可更改受保人達兩次，藉此惠及後代；而且更可利用自選賠償支付方式將滾存
的財富，逐步傳承給第四代後人。
中國人重視血脈傳承，上一代大多希望將家族財產分配給自己的子孫。這個長線儲蓄計劃，
便能幫助客戶為家族未來作出長遠規劃，將財富和祝福一直承傳下去。
《友邦香港及澳門企業業務、策略及財富管理總經理 謝佩蘭》
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