《保障全方位》近年由於人口老化，銀髮族相關的議題漸受關注。現時，公立醫療體系早已
不勝負荷，若然日後不幸患上嚴重疾病，私家醫院的高昂醫療費用隨時將退休儲備「一鋪清袋」
，加上銀髮族往往面對較多的健康風險，隨之而來的長期護理費用亦為病者及其家人帶來重擔，
因此一個完善的退休方案中，危疾及長期護理保障絕對不可缺少。
＊買危疾保三大要點＊
危疾保險可讓被保人在患上嚴重疾病時，獲得一筆過賠償，以解患病時的燃眉之急。因此，
不少人亦希望購買一份危疾保險以得到保障，但他們對選擇一份合適的危疾保或存有很多疑點。
其實，大家在選購危疾計劃時，可留意以下三點：第一是對早期疾病的保障越強越好。隨著醫療
技術進步，市民可以透過身體檢查更早發現潛在疾病，以免其惡化成為危疾。市場上有些計劃特
別針對早期疾病提供保障，以助被保人及早應付治療時所需開支。第二是原位癌保障所涵蓋的器
官。現時，癌症是香港最常見的危疾，越早發現癌症，存活率越高，所以應多加留意原位癌於危
疾計劃的保障範圍。若原位癌保障所涵蓋的器官越多，被保人可得到的保障便更全面。第三是市
民需留意指定危疾的定義及賠償次數，選擇一些定義較清晰的計劃，並多加留意條款內容、賠償
次數及賠償金額上限。
＊認知障礙症不可怕＊
很多人聽到「老人痴呆」、「認知障礙」或「腦退化」等名字或已感到擔憂嗎？若真的患上
有關疾病，會為家人帶來沉重的負擔嗎？事實上，認知障礙症近年引起廣泛關注，有研究指出
８５歲或以上的長者中約有三成是患者。病者的認知能力會逐漸喪失，記憶力、語言能力和決策
能力等均會日漸衰退，以致日常生活、行為及情緒亦受影響，嚴重者更會喪失自理能力。
除了近來大家經常討論的年金產品外，不少保險公司亦推出了多款針對銀髮市場的保險計劃
，當中有些長期護理保障計劃會為患上認知障礙症或喪失自理能力的病者及家人提供全面支援保
障，包括持續性及適時性的財政援助，例如每月保險賠償至１００歲，每月保險賠償額更會因應
病者年齡而增加，直至被保人身故為止。部分計劃更會提供一站式支援服務和額外保障，協助病
者及其家人應付病患所帶來的生活轉變。
因此，要安穩度過銀髮生活，我們必需未雨綢繆，假如能將危疾和長期護理保障加入退休方
案中，就可為往後的生活多添一份安心和保障。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監 左偉豪》
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