08/10/2018 10:00

《保障全方位-左偉豪》嶄新靈活儲蓄方案,成就智慧自主人生

  《保障全方位》上回跟讀者談到,在人生的旅程中,每個人都有不同的儲蓄目標,例如置業
、結婚、追求更好的生活質素、退休及財富傳承等等。但要刻劃這些人生里程碑並非一蹴即成,
所需資金動輒上百萬元甚至更多,最好要輔以有效的儲蓄方案。然而,人生充滿變數,在訂定儲
蓄策略之初實在難以預計未來的情況。假如儲蓄方案欠缺彈性,就會打亂全盤大計,令人無所適
從。

*突破傳統多元選擇制訂個人化策略*

  因此,一個兼具攻守特質的儲蓄產品不只能提供有效儲蓄方案、讓資產穩定增值,更應可靈
活應對理財目標的轉變,從而配合籌劃人生的下一步。近日市場上出現嶄新的分紅壽險產品,提
供多種計劃組合,以切合中、長期的儲蓄目標。傳統上,分紅壽險產品需一早訂立儲蓄策略,而
未能同時兼顧資產增長和流動性,回報上亦較為單一、欠缺靈活性。相反,新的分紅壽險產品備
有靈活多元的選擇──在累積期完結時,受保人可獲得一筆豐厚的現金儲備,其保證金額可高達
名義金額的168%,而受保人亦可透過「雙重戶口」繼續累積財富。這樣受保人則可彈性地自
訂個人化的儲蓄策略及財富管理方案,滿足他們多種理財需要。

*「雙重戶口」具靈活及增值特質*

  所謂的「雙重戶口」概念,簡而言之就是由「靈活戶口」及「增值戶口」組成。「靈活戶口
」屬保本導向的派息戶口,受保人可以從「靈活戶口」無限制地提取價值而無須退保,以隨時應
付不同人生階段的財務需要;至於「增值戶口」則提供較高的長期潛在回報。受保人在「增值戶
口」滾存財富時,亦可將「增值戶口」的部分價值轉移至「靈活戶口」鎖定,無論抓緊市場機遇
或調整風險承擔均能照顧所需。當然,要真正做到攻守兼備,儲蓄產品更可讓受保人自主地分配
兩個戶口的資產比例,彈性地調整儲蓄組合,平衡財富的流動性及增長率。
  儲蓄旨在未雨綢繆,尤其在百物騰貴的香港,不少人都希望同時滿足多個儲蓄目標:一手穩
握豐厚的現金儲備、一手博取潛在回報,同時為中、長期目標預留應對方案。就以父母為子女準
備教育基金為例,當子女羽翼漸豐成為大學的新鮮人時,新的分紅壽險產品的累積期一般亦即屆
滿。屆時年青人可擁有一份「特大現金儲備」去應付大學開支。為配合當時不同情況,他們可自
由分配保單價值至「雙重戶口」,繼續增值生息──例如他們可分配部分保單價值於「靈活戶口
」去實踐理想,另一方面在「增值戶口」分配餘下保單價值,以換取更高回報,為建立家庭甚至
父母自己的退休鋪路。

*滿足傳承財富需要*

  除了滿足個人理財目標,越來越多人期望可把財富傳承下去,惠及子子孫孫。不過,很多時
他們會受到計劃年期或受保人年齡所限,未能做到跨越世代。現時市面上的新產品提供多次更換
保單被保人的機會,並可轉給比現有被保人年紀更大的被保人,計劃年期會持續至最新被保人年
滿138歲為止,同時亦不會影響保單價值,真正做到財富跨世代相傳。
  面對人生不同的突發事情,儲蓄策略及所承受的風險都會隨之更改。我們要小心選擇靈活的
儲蓄產品,兼顧儲蓄的流動性及增長,以同時累積和優化財富管理。唯有手握人生和財富的自主
權,才能駕馭不同風險,成就智慧生活,自主人生。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
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