29/08/2019 10:01

《宏觀理財-冼健岷》短期儲蓄保險,穩中求進

  《宏觀理財》今時今日,相信有很多「月光族」都有同一個疑問:如何儲下資金去實現夢想
?對於習慣花費的「月光族」來說,要積累更多財富並非易事。不過,如果能夠開源節流,再配
合適切的理財方案,達成理想的儲蓄目標,指日可待。那麼我們又如何逼自己儲錢,建立良好的
財政紀律?
  市場上有些短期儲蓄保險,規定投保人按時供款,可增強他們的儲錢動力並且持之以恆。而
在資金滾存生息之下,在保單完結後就可一次過取回本金,保證回報及非保證利息(如有),可
以幫助投保人建立定期儲蓄的習慣,不失為有效的理財工具。所謂「短期」儲蓄保險,其保費鎖
定年期以兩年起至六年不等,此類產品潛在回報大多高於不少銀行活期和定期存款,風險一般亦
較投資股票低,適合承受風險能力較低,但又希望取得穩中求進回報的人士。而且,短期儲蓄保
險在儲蓄及回報以外,更附加少量人壽保障成分,可謂一舉三得!

*月繳保費,低至2000元*

  坊間有些俗稱「2Pay3」短期儲蓄保險,供款兩年,三年後期滿可取回保費連利息,其
年度化保證回報率(IRR)約1﹒98厘至3﹒16厘。計劃最低的月繳保費只須2000元
,繳付保費方式亦十分靈活,除一般的年繳或月繳的保費繳付方式,特設預繳選擇,投保人可於
投保時全數繳付兩年的保費,最適合喜歡靈活彈性的年輕人。而且,此方案亦附有額外意外身故
賠償,如受保人在首個保單年度內因意外導致身故,將獲支付相等於受保人身故時已繳總保費
10%的額外意外身故賠償,倍添安心。
  若果投保人有較充裕資金,可考慮另一個「3Pay6」的儲蓄保險,保費繳付期僅為三年
,便可獲得六年人壽保障,計劃設最低每年保費,其年度化保證回報率(IRR)約3﹒23厘

*預留資金,以備不時之需*

  在投保短期儲蓄保險前,建議大家預留一筆流動資金以備不時之需,因為如在供款期滿前有
緊急經濟需要而提取保單部分或全部現金價值,可提取的保單價值很大機會是低於已繳保費。此
外,由於有些保險公司對短期儲蓄保險產品設下限額,而大部分的產品都須以年繳方式交保費,
月繳並不普遍,在考慮投保時要留意。
  若大家想進一步了解不同的儲蓄保險產品的入場門檻和回報等資訊,可尋求理財顧問的專業
意見。《康宏理財服務有限公司行政總裁 冼健岷》

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