《宏觀理財》公務員一向被視為鐵飯碗，很多人都認為打政府工，人工高福利好，在醫療保
障方面，保障範圍相信亦都十分充裕。根據公務員事務規例第９００條，公務員的公立醫療費用
和牙科診療基本上全免，只需要繳付住院費，其配偶及子女都可以享有醫療福利。保障表面上看
來好像相當充足，那麼是否意味公務員不用投保醫療保險？
＊公務員對公立醫療質素有保留＊
然而，最近有調查發現，公務員對公立醫療系統的質素有保留。當中有超過六成公務員，擔
心公立醫療未能提供最佳的藥物；五成人則擔心住院環境，而且更有超過九成公務員，希望到私
家醫院就診。再者，眾所周知公立醫院的輪候時間冗長，根據醫管局最新數字，以港島西聯網為
例，骨科最長輪候時間長達３年半之久！如果想盡快求醫，並且想得到較理想的藥物和病房環境
，可能要轉到私家醫院求醫，不過公務員的醫療福利並不包括私家醫院的醫療開支。
至於退休後的醫療保障，新制公務員及其家屬，在退休後不能享有醫療福利，而舊制公務員
退休後，他們及家屬必須居港，方可繼續享用免費醫療服務。由此可見，公務員縱使有公立醫院
的醫療福利，仍然存在一定的醫療保障缺口，要彌補這些缺口，就要考慮其他醫療保障方案。
＊「靈活計劃」提供更優越保障＊
公務員及其家人可以考慮自願醫保「靈活計劃」，享有更優越的保障之餘，亦可獲稅務扣減
，一舉兩得！市場上多數的「靈活計劃」都有普通房、半私家房和私家房三個等級之分，公務員
可按自己需要選擇，想享有更佳的病房環境的話，便可揀選私家房級別的計劃。
他們亦可以留意一些「靈活計劃」，具備保證終身續保和不設終身保障限額的方案，便可無
後顧之憂地享有更佳的醫療服務。而且，有些「靈活計劃」亦提供額外付款的自選保障項目，例
如中醫癌症治療、妊娠期併發症、緊急門診牙科治療及言語治療等，保障範圍進一步擴闊，值得
公務員考慮。
值得一提的是，保單持有人可為自己或受養人購買自願醫保認可產品的合資格保費，獲得稅
項扣減，每名受保人每年扣稅額上限為８０００港元，人數不設上限。透過上述的保障方案，公
務員可望填補保障缺口，如想進一步了解相關詳情，可與理財顧問聯絡。
《康宏理財服務有限公司行政總裁 冼健岷》
全新節目《說說心理話》青少年不可以戀愛！？真實個案講述驚心動魄經歷► 即睇
(客務熱線︰2880 8678)
