基金新聞

09/03/2018 10:00

《積金人語-陸劍平》以佛系精神面對短期波動

  《積金人語》近日一隻「旅行青蛙」的遊戲紅遍中港,這個遊戲的特色就是玩家無需投入太
多時間去打理,也不需與別人競爭,也不能控制青蛙的活動,只需為青蛙準備食物和道具,靜待
牠自行出門或回家,閒來收割三葉草而已,因此被稱為「佛系遊戲」。回到變化莫測的投資市場
,尤其是處身如此波動的代,強積金成員也應以「佛系精神」應對,在關注資產組合表現之同時
,作出最少干預,不要被短期波動打亂投資部署。

*按市況換馬有三大危機*

  每當遇上股市大幅波動時,不少成員看著帳戶入面的帳面數字上上落落,不期然都會有避險
心態,並會考慮按換馬,將高風險基金停泊在投資策略的基金,以求安度波動期。不過,成員在
作出基金調配前,要面對三大風險,一是沽出基金後或會錯失隨後反彈帶來的機會;二是有機會
令平均成平法失效,三是削弱複息效應。
  若然成員按市況貿然作出投資改動,除了有機會低賣高買,出現錯誤選擇時機的風險外,也
會令平均成本法失效。因在強積金制度下,不論市場高低,成員每月均會以固定金額供款,這種
有規律的投資方式亦能隨時間攤平買入基金單位的成本,從而降低短期市場波動的影響。

*複息效應累積豐厚回報*

  強積金計劃的設計旨在鼓勵長期投資和持續供款,若能運用正確的投資策略,更能帶出複息
效應。根攙富達早前一項調查顯示,自強積金計劃成立至今,已持續作出強制性供款的成員現時
的累算權益中位數為27﹒5萬元,相比其他參與期較短的成員的累算權益中位數12﹒5萬元
為多。假如將持續供款的成員的現有強積金累算權益與未來供款相加,在未計算任何投資回報前
,成員在65歲時可累積的資產約為85萬元。若以4%的年化內部回報率來計算,預計累算權
益則可達176萬元。由此可見,理想的長線回報來自適當的資產配置策略,以及有規律的供款

  由於每個人的投資目標及風險承受能力都各有不同,因此成員不應太過著意於與別人比較強
積金的成績,或是跟隨他人的投資策略。只要成員如相信基金的長線價值,就應貫徹既定的策略
,更不要被短期波動打亂長線部署管理,抱著佛系的心態靜待回報。
  當然,這並不代表成員可以完全撒手不管自己的強積金,就如「旅行青蛙」的遊戲中,玩家
也要為小青蛙細心配搭不同的食物和道具,牠才到能到不同的景點暢遊,為玩家搜集一張又一張
的美麗明相片。強積金成員也要定期檢視戶口,按不同人生階段調整投資策略,才可藉基金滾存
豐厚的回報,為退休生活打穩根基。《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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