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28/10/2019

【銀行數碼化】半年炒逾4萬人!全球外資投行掀裁員潮

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  • Jimmy Leung

    Jimmy Leung

    私募基金負責人,擅長結合傳統經濟及互聯網、管理業務分別在倫敦、矽谷,香港。涉及房地產、互聯網及跨境電商等產業,與多國實業家、創業家、天使投資等擁有廣大的人脈。行事低調,口頭禪是最好你搵我唔到。

    本欄逢周一更新

    改朝換代Digital

  在現實生活中,很多人也整天以創新自居。人生要做一點大事,要追求從根本上解決問題的理論和徹底顛覆遊戲規則的技術,而不是在舊框架裏修修補補。

 

  受到地緣政治問題的影響,加上全球固定收益交易持續降溫,Bulge Bracket包括HSBC、德銀、花旗、柏克萊等多家國際大型投行,在今年被迫大量裁員,估計全球投行的裁員總數從4月以來這半年已超過4萬人。其中,滙豐銀行計畫裁員的人數就達1萬人。這是一波全球性的金融業裁員潮,恐怕將會一路持續到明年。

 

 

  很多年輕人覺得財金行業好型,搵好多錢,相信大家或多或少在報章雜誌、古天樂楊千燁的電影中上聽過看過,需要數學好或者特別聰明,投資銀行也毫不掩飾自己的名校及家族背景。各位如果是Harvard、Stanford的話,爸媽會認為你等於中了六合彩,其實不然。

 

  更多的時候,是需要你有一個正確的對世界的認知,人和人最大的差異不在於知識,而在於世界觀、人生觀、價值觀的高低。當然,你要是覺得讀書無用,不願意去學習知識,很大機會你也是小學雞。

 

  大學的商管學院、管理金融課程,坦白說,學的並不算是基本功當中的基本功,基本功大約分為五大類:經濟、會計、統計、數學跟電腦這五部分,都有階段,依你的天分和興趣決定修讀的深度。對於建立比較完整的世界觀也沒有太大的幫助,有工作經驗之後你才去學管理,才會知道這東西到底該怎麼用,真的。

 

  FinTech興起,純銀行開放的壓力在即,傳統銀行紛紛急著導入還沒有經過太多實務驗證的大數據、AI、區塊鏈、智能合約。歐盟的開放銀行政策下,只要客戶要求,銀行必須強制開放,銀行與銀行及TSP之間都是競爭關係,各懷鬼胎,合縱很難,基本功變無用。

 

 

  為因應數碼銀行相關法令的開放,智能客服、生物辨識、人臉識別、網上核貸、理財與貸款,再加上開放銀行的Open Api。未來銀行系統要能夠像高鐵5G一樣,承受不可預期的變革還能兼顧安全與穩定,這簡直是不可能的任務。

 

  傳統銀行更千萬不要幻想與有能力設立銀行的數碼科技業者合作,例如蘋果Apple Pay,Alipay、WeChat Pay,更千萬不要與還沒有成氣候的整合型金融平台、各種生活支付合作,例如貸款比價、網路保險代理合作,帶著自己的客戶去捧別人的場,客戶都被偷、被搶、被Hack下來。

 

  金融界最核心的三種產業。哪三種呢?

 

 

  大致分成Investment Banking、Asset Management、Reinsurance這三部分,iBank一般來講會分成三大部門,第一部門是銷售和交易部Sales and Trading Division,那第二個部門才是投資銀行部,那第三個部門的話是資產管理部。而Sales and Trading才是投資銀行最核心的一個部門。這個跟大家的認知可能不太一樣,一般人可能會認為投資銀行部就是銀行最核心的部門,錯,其實不管從哪方面來看都不是。

 

  所以各位有志於投身銀行業的年青人請慎重考慮一下,要不要去做這些Sales and Trading的工作。而且這部門有另外一個好處,就是這個工作和你的家世背景相關性會比較小一點。因為你,你老豆不是Blue Blood,不是強國商務部長。

 

 

  然後,就是要少看商管類型的雜誌跟書。商管類書刊、期刊、雜誌依內容99%可以分成三類:

 

  第一類,一天之後就是垃圾,

  第二類,一星期之後是垃圾,

  第三類,一年之後是垃圾。

 

  另外,在歷史上,小錢跟大錢,上層或下層,真正在玩大錢的時候,最大的差別就是在:當牽涉到的利益非常、非常、非常巨大的時候,我們可以為此改變遊戲規則,不見得是單純的被遊戲規則所限制。這個才是重點。

 

  傳統銀行數轉型成功與否,關鍵在金融創新,瓶頸在資訊系統。

 

 

 

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