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08/11/2016

老婆總覺得唔夠錢退休

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Text: 羅國森

  上次提到,我有一位中產朋友,早前因為公司重組,索性在50出頭就毅然辭職,過其退休生活,但其實,他的心一直戚戚然,因為擔心這麼早就退休,現在的身家不夠「搣」過世。

 

  不過,按我的粗略估計,扣除自住物業,他還有大約3,000多萬資產,如果這筆資產能夠提供4%的年回報,每年也有140萬收入,雖然比他的工作收入少,但已經很不錯了,而且不用納稅,相信很多人羨慕也來不及呢!

 

  為甚麼他這樣擔心呢?原來,其中一個原因是通脹,因為他認為,中產主要消費的商品和服務,通脹幅度比一般普羅消費品為大。他以旅遊開支為例,因為他和太太最喜歡去旅行,每年至少三至四次,當中至少兩、三次是去日本的,其餘就去歐洲。他告訴我,這些服務價格的升幅,比一般日用必需品還要高!

 

  不過,這還不是主要原因,最近我跟他碰面時,他才告訴我另一個「秘密」。

 

  「其實,最大問題不是我擔心,而是我太太,因為她堅持,退休之後的生活水平不應該低於退休前。而且,她想保持每年去幾次旅行,所去的地方跟退休前沒有多大分別。你知道我的,如果是我自己的話,我的生活相對可以很簡樸,現在有時間,我甚至可以去街市買餸,我也會格價,甚至等下午茶時段才去吃午飯,但我太太到目前為止仍不習慣!」

 

  「哈哈,原來是這樣,即是說,老婆總覺得唔夠錢退休,但你就認為可以用開支去遷就。不過,我告訴你,大體來說,這都是基於女性稍為欠缺安全感而出現的憂慮。一方面,隨著時間過去,或者年紀稍大,她對於生活質素的要求會稍為降低的;另方面,只要你能夠重整你的資產,盡量轉換成有現金流的資產,即是所謂『食息唔食本』,妳太太應該會較安心的!當然,你最好立定遺囑,萬一你走了,便把所有錢都交給她,她應該會更安心的!」

 

  「我已經做了!」

 

  「那不錯呀!」

 

  「不過,你說得對,我的資產中,只有一個收租物業,其他都是股票和基金,當中很多都不派息,或至少不派高息。現在看來,我真的要認真整理一下我的股票,沽了那些不派息或者太低息的股票,轉去一些高息股了。而且,我也應該考慮多買一至兩個物業收租!」(編按:當時政府未宣布,雙倍印花稅的稅率會劃一為15%)

 

  「這是可以考慮的,只不過,現在樓價仍然很高,租金回報率未算吸引!」

 

  「明白的!」

 

  不過,在我寫這篇文章前我知道,我這位朋友可能會重出「缸湖」,不過,他不是打工,而是創業,幸好他主要是想跟朋友搞一些資產管理的公司,一方面為自己管理資產,另方面可以擴展至替客戶管理資產。

 

  某程度來說,這都是我朋友擅長的工作,希望不會應了Luke Sir所說,退休之後最好不要搞生意,因為大多數都不會有好下場這個「魔咒」吧!

 

  作者電郵: lkslo@yahoo.com

 

 

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