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22/11/2016

退休組合大晒冷

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Text: 羅國森

  兩個多月前,我在本欄寫過一篇題為「不要靠晒銀行股退休!」的文章,因為我知道,不少香港人早年都有買滙豐(00005),而且,大部分都在滙豐身上賺過錢,因此會對滙豐有一種情意結,即使滙豐這幾年那麼「坎坷」,但對她仍然不離不棄。

 

  不過,銀行的經營風險其實很高,因為她是靠收取客戶存款,又或者在同業市場拆入資金,然後借出去賺息差,只要十筆貸款中有一筆出現問題,就可以報銷其他九筆所賺的錢!因此,我不建議大家持有太多銀行股作為自己的退休組合。

 

  我的中學同學之中,有一位在幾年前已經退休,他應該是同學之中最早「上岸」的一位了!這位同學早年在銀行工作,早於十多年前已經不再打工,靠自己投資養妻活兒(每日炒賣那種,由於太太有穩定工作,所以,他做職業炒家也沒有大問題),但5年前覺得自己已經「老」了,不能應付無時無刻都要盯著大利市機(他有炒美股和商品期貨,所以每晚也要留意歐美市場的走勢)的壓力,因此決定退出「缸湖」,單靠食息過活。

 

  上周我約了他飲下午茶,交流一下近況,並請教一下他的退休股組合。

 

  「其實我主要是靠銀行股食息的,我有一大批恒生(00011),這可算是我的核心股票,以現在恒生的股價計,息率也有4厘(不計去年派發的特別股息)。但我的恒生是在很低位買的,持有十多年,所以,息率遠高於4厘。另外,內銀股的息率也很高,所以我在正式退休時也買了一籃子的內銀股。這批股票較遲買,但平均息率也超過6厘!」這位同學告訴我,他的退休投資組合。

 

  「我記得你早年也有買合和(00054)來收息的,現在還有嗎?」我記起大約10年前我跟他碰面時,他向我透露過的另一隻愛股。

 

  「有呀,我在合和身上也賺了不少錢,而她的基本因素也沒有太大變化,息率仍高,所以,退休之後當然繼續持有!」

 

  「合和是比較冷門的股票,你仍然有信心?」

 

  「是呀,其實,她跟其他銀行股很不同,她的業務相對穩定,很多收租物業,也有酒店,另外,她也持有在內地投資公路的合和公路(00737)。事實上,我也直接持有少許合和公路,該股的股息率也很高,現價計也超過5厘,其實很不錯呢」

 

  「你的組合也不錯,但我嫌你太集中銀行股了,你這個組合令我想起另一位退休多年的基金經理朋友,他的退休股組合也是以高息為主,但就完全沒有銀行股。」

 

  「是嗎?可否透露一下?」

 

  「當然可以,他的組合中,核心股票是長江基建(01038)、其餘是一籃子的公路股,跟妳買的合和有相關,另外還有太古地產(01972)、電訊盈科(00008)和港鐵(00066)。」(待續)

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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