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03/01/2017

最怕等出個病歷來!

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Text: 羅國森

  各位,2017年第一次跟大家見面,在此祝各位身體健康,開心快活。如果你是今年退休的話,那就祝你退而不「憂」,好好享受這黃金10年。

 

  但正如上次我所說,退休後最難預算且開支又是最大的,就是住屋和醫療費用。其中醫療開支方面,大家可以透過購買住院醫療和危疾保險去保障自己。正所謂生老病死,是人生必經階段,所以,這其實是可以預計的,只要大家規劃好,就不會因為突如其來的開支,影響你的退休生活了! 

 

  事實上,政府也鼓勵市民購買私人的醫療保險,所以才有「自願醫保」的構思。所謂「自願醫保」,就是鼓勵有能力的市民購買私人的醫療保險(將來所交的保費可以扣稅),當他們有病時,就不一定需要倚賴公營醫療,而是選擇私家醫院,從而減輕公營醫療系統的壓力!

 

  不過,現時市場上的醫療保險,最大問題是,已有病歴和高齡人士往往買不到保險。還有的是,私家醫院的收費欠缺透明度,不同醫生為同一個病症做手術,收費相差也可以很大,令到買了醫療保險的人,仍要面對不確定的醫療開支。

 

  因此,政府的如意算盤是想藉著「自願醫保」去介入私營醫療市場,協助業界將醫療保險的條文和私營醫療的服務達到規範化,以便更多人買到醫療保險!

 

  早前政府推出的自願醫保諮詢文件,就建議日後所有醫療保險產品都要符合12項最低要求,當中最具爭議的就是保證承保,即所謂的係人都保,以及「保單自由行」,即是唔幫襯這間,幫襯另一間時,也不用重新核保。

 

  但由於這兩項要求的承保風險很高(政府曾經建議成立高風險池,由政府注資,最後或者由政府委託某些機構承保),需要與業界從長計議,因此,為了讓自願醫保可以盡快推出(如無意外,應該是今年了),現時政府的想法是先將這兩項具爭議性的要求抽起。

 

  至於其餘10項最低要求包括:保證續保且無須重新核保;不設「終身可獲保障總額上限」;承保範圍必須包括住院及/或以訂明的非住院程序治療的病症;承保訂明的先進診斷成像檢測及非手術癌症治療;要求自願醫保「標準計劃」的保障水平,足以入住中等價格私家醫院的普通病房;費用分擔限制,即是指免賠額或共同保險;訂明更明確的支出預算;標準保單條款及條件以及保費透明度等等!

 

  老實說,如果針對以上10項要求,現時市面上的私人醫療保險,絕大部分都已經符合要求了,所以,如果大家身體健康的話,根本沒必要「等埋」自願醫保。如果等等下,等出個病歷來,那就弊傢伙了。

 

  但如果大家本身已有病歷的話,今年內相信你仍然買不到醫療保險,而且,我可以告訴大家,就算最終可以實施「係人都保」的自願醫保,你也不是馬上可以全面受保的。

 

(待續)

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

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