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13/03/2018

退休人士要知道的預算案重點

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Text: 羅國森

  各位,今年的財政預算案又成為市民大眾的關注點,因為去年政府再賺了大錢(有破紀錄的盈餘),大家都盯著財爺陳茂波如何運用這些儲備。

 

  結果,財爺決定不再全民派錢(我一向不主張全民派錢,政府公帑應該用於有需要的人士身上),加上退稅不會惠及絕大部分不用交稅的退休人士,所以,預算案本來對退休人士是沒有太大關係的(如果是有物業的退休人士,則可享免差餉優惠)!

 

  不過,今年的情況有點不同。首先,討論多年的「自願醫保」終於有推出的時間表和內容。當中較多人談論,也是較具新意的,就是自願醫保的保費可享扣稅優惠。

 

  各位退休人士,不要以為自己不用交稅,這件事就與你無關。其實,由於每名納稅人可以就其餘受養人,包括父母和子女所繳付的醫療保險保費,提出扣稅申索。所以,你的Quota可以「造福」子女呢!

 

  根據財爺的公布,每名受保人每年可申索的保費上限是3,600元,如果你的子女為自己購買醫保,也為你和你的老伴購買醫保,4人合共可以扣稅的金額也達32,000元,說多不多,說少也不少呢! 

 

  另外,值得一提的是,預算案透露,政府還將研究延期年金的扣稅安排,以鼓勵市民為自己的退休籌謀。由於延期年金是指以儲蓄形式去累積一筆退休金之後,才以年金方式支取的計劃。

 

  如果大家已經退休或即將退休,應該不會再以儲蓄方式去儲退休金的,所以,這項「德政」確實與你無關,但值得告訴你們的子女知道。除了延期年金的保費之外,如果他們願意在強積金強制供款之外增加自願供款,將來也可以獲得扣稅,詳情留待政府日後的公布吧!

 

  除此之外,退休人士要注意的是,政府還將推出銀色債券,所謂的銀債,即是早年推出的iBond的退休版。即是息率與通脹掛鈎,但保證息率不是一厘,而是兩厘,但只限65歲或以上長者認購。

 

  我一向認為,市場仍然缺乏可供退休人士選擇的穩健投資工具,銀債也算是另一項德政,只不過,我仍嫌每次的發行金額太少,未能滿足愈來愈多退休人士的需要!

 

  另外,最值得期待的當然是醞釀了兩三年的政府終身年金。早前政府的吹風是,每人的認購額最高為100萬元,由於市民的反應不俗,財爺透露會研究擴大每人的認購規模。

 

  由政府推動年金計劃是另一項德政,讓退休人士更容易將自己的現金資產,轉化成穩定的現金流,而且支付年金的年期會與自己的壽命掛勾,大家就不用擔心過唔到最後幾年了!

 

  終身年金應該可以在今年中推出,各位65歲或以上的退休人士要密切留意了!

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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