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10/04/2018

政府年金加碼是好事

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Text: 羅國森

  如果大家有留意電台電視廣告,應該會發現,近期按揭證券公司推出了排山倒海的廣告攻勢,宣傳政府年金,其中一個電視廣告更找來將為人父的天王黎明扮爺爺。

 

  該廣告的訊息是,退休之後仍然有很多使費,包括管理費、飲宴人情、電器維修,以及醫療開支等等。如果退休後沒有收入,要應付這些開支也很吃力。

 

  不過,只要買份年金,就等於自製長糧,有了長糧,要應付退休後的各種開支就輕鬆得多,最後再帶出這個廣告的口號:「退休生活有年金,自製長糧至安心」!

 

  政府於去年中放風,會由按揭證券公司牽頭推出政府年金計劃。而在今年的財政預算案中,財爺陳茂波進一步透露,已敲定今年中正式推出政府年金,而且,由於市民對政府年金反應熱烈,會考慮加大規模。

 

  正如我在去年的文章中指出,政府年金主要有兩大特徵,第一是終身保障,所以又稱終身年金。終身的意思是,即使你活到120歲,也可以繼續支取年金。

 

  第二是一筆過投資,即是不像私人市場推出的延期年金,即透過月供,又或者年供,去累積資金(政府會考慮為這些延期年金推出扣稅優惠,以鼓勵年輕人提早為自己的退休打算),等到日後某一個日子或退休後才開始支取。現在推出的政府年金,市民購買之後,下個月就可以開始「出糧」,直到自己百年歸老為止。

 

  不過,政府年金不是你想買多少就可以買多少,初時的構思是每人最多只可買100萬。按照財爺早前的聲口風,我估計,政府年金有機會加碼至每人120-150萬左右。

 

  但政府年金有另一個要求,那就是,大家要65歲才可以入場!到目前為止,未聽見會放寛。即是說,如果你想在65歲前退休,也要等到65歲才可以買到政府年金。

 

  根據早前按揭證券公司提供的資料,如果年回報率達4%,以投入100萬元計,男性每月可支取5,800港元年金;如果是女性,每月可支取5,300港元年金(女性較長壽,所以可以支取的每月年金會稍低於男性)。

 

  以夫婦二人各投入100萬元計,每月只可支取11,100元。如果作為三合一退休方案的其中一條支柱,即是三部分合計,每月收入33,300元。我認為,以今時今日的生活水平計,似乎稍為少一點。

 

  我當時認為,如果稍為放寛申請金額至120萬元應該會更好一些,因為男性可以支取接近6,960元,而女性也可支取6,360元,合共13,320元,如果只是三分之一收入,即是夫婦二人合共每月有約40,000元「長糧」,那就差不多了(待續)。

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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