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28/08/2018

退休應該有份醫療保險

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Text: 羅國森

  早前簡介過退休策劃的一些概念,當中一個重要步驟是計算退休之後的開支,但我一直沒有將退休之後,可能是最大筆的醫療開支計算在內。

 

  不錯,年輕時醫療開支可能很少,但年紀愈大,開支便愈多,例如傷風感冒也可能多了,因此,我們必須預留多點支出用於看病。

 

  但醫療開支當中,除了門診可以當作日常開支外,如果是住院或危疾,牽涉的費用可以十分驚人,如果完全靠自己的儲備應付,恐怕有機會影響整個退休預算。因此,作為財務策劃師,我會建議大家以醫療保險去應付。

 

  買醫療保險的最大好處是你可以預計到,每個月的保費開支,而這筆支出就是你每月的日常支出。

 

  有了保險,你就不需要刻意預留額外的儲備,但住院醫療保險一般都需要於退休後繼續供,所以,這筆開支最好納入每月的經常開支之中。

 

  或許有人會說,如果有病,就幫襯公營醫療吧!我同意,如果是大病或急病,政府醫院確實幫到你,但如果開始時不是急病,政府醫院就未必幫到你了(但小病可以變成大病)!事實上,政府也鼓勵市民購買醫療保險,當有病的時候,不一定要靠公營醫療,而可以選擇私營醫療。即是說,有了醫療保險,有病的時候,就多一個選擇。

 

  談過理性的角度,我想再從感性角度說明一下,退休之後有份醫療保險的重要性。

 

  大家或許有過這樣的經驗,就是自己的親人有病時,全家上下都會想去協助,當然包括財政上的協助,但這樣可能會影響家人的其他計劃。

 

  我有一位朋友,為了替母親治病,總共花了接近300萬元,把以前做生意賺到的錢差不多花光了,甚至影響了自己的退休計劃!

 

  我另一位朋友,父親不到60歲,突然發現患上癌病,雖然父親主要倚賴公營醫療,但日常開支也隨之而大增,包括請了一位女傭協助媽媽照顧父親,以及買了很多補品給父親,幸好我這位朋友早年替父親買了一份幾十萬保額的危疾保險。結果,這筆錢確實發揮了重要作用,也大大減輕了他的負擔。

 

  我的另一位朋友,話說他的父親當年病重,連醫生都認為時日無多,而他作為其中一名子女,也認為不值得再花錢去治療父親,但當父親過世後,母親卻埋怨他和其他兄弟,當初為了省錢而沒有盡力治療父親!

 

  他才想到,如果早年替父母買一份醫療保險,作為子女便可能不用面對這些難題,因為有了保險,子女便不用擔心花一大筆錢!

 

  凡此種種,都引證我們退休時,應該有份醫療保險。 

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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