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19/03/2019

快樂退休——「債券先生」退休投資策略

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Text: 曾智華

  上期,提及「債券先生」李永權的退休心得,反應相當熱烈,除閱讀率高之外,小弟私底下也收到不少要求,由不同人士(讀者、同業及朋友)提出,不約而同有同一要求,想知:「貴為香港的金融專家,李永權在金錢方面的退休部署又如何?」

 

  好啦,既然有龐大「市場需要」,而我自己亦渴望知道,咁就一於再煩多次老李可也。

 

  權哥在退休前已完全達致財務自由境界,猶如騎師,只要唔「墮馬」(不亂花錢),已肯定可以「按韁過終點」(食過世兼有大把錢剩),不單不會負累任何人,反之,可以惠及其他人。我們的對答如下:

 

退休後,李永權與英華舊同學黃繼兒毛及梁錦松,不斷為母校籌款及提携學弟努力

 

  曾:退休後的財政處理原則及理財策略如何?

 

  李:退休後完全放棄在金融圈子時的奢華生活、反璞歸真,慢慢進入淡泊境界。謝絕一切不想去的應酬。花費是會的,但有選擇性,例如每年最少兩次與太太作舒適的豪華旅行(絕不參加「$999食到嘔」或9天遊勻12個歐洲國家的「走難團」)。錢,負擔得起的,應使就使。

 

返璞歸真,弄孫為樂

 

  投資方面,以分散及穩守為主軸。退休金交專業基金經理公司管理,他們專注投資,在掌握資訊及分析方面比我強。個人決定的投資組合包括:股票(領展(00823)、中電(00002)、電能(00006)及建行(00939))。另有小量物業、債券及長遠升值的古董文物。另外,為考眼光兼「止手痕」,會用小量金錢炒賣二、三線股。

 

投資股票,重倉是領展、中電、電能實業及建行

 

  曾:可有買甚麼保險產品?

 

  李:人壽保險已不需要,故將錢套回,改買醫療保險,內包危疾保險,年紀大、機器壞,甚麼疾病也可能出現,買個安心、買個保障。

 

  曾:財產傳承計劃如何?

  

  李:大部分留給子孫,早早作好分配的部署。少部分回饋社會,捐贈慈善團體。

 

自己已獲財務自由,財產主要傳承子孫外,就是行善及贊助棒球運動,回歸社會

 

  曾:會否協助下一代置業?

 

兒子婚後需要置業,會給予適度協助

 

  李:會,但不是全數支付,下一代也要努力為自己的財政建設打拼!香港房屋政策多年失誤、美國在十年前帶頭亂印銀紙(貨幣量化寬鬆)、內地不停湧進「各式」資金、造成這代年輕人生活壓力比我們一代大,正常靠打工儲錢買樓愈來愈變夢想,難以安居。所以,若我們有足夠能力,協助下一代置業,無可厚非。

 

「港元定存息率」大比拼 食息都要食得醒 https://goo.gl/i9KA4Y
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