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11/09/2020

【自願醫保】同你格下價! 邊間減咗價?

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  自願醫保計劃(VHIS)上年推出,計劃的出現,令住院保險由以往保障範圍不一,變成更有規範,不同保險公司提供的保障範圍更接近,易於比較。一年過去,本欄搜羅各家險商標準計劃的最新價目,為大家格價,同時講解扣稅細節,慳得一蚊得一蚊!

 

 

自願醫保計劃推出後,計劃下的住院保險亦可以扣稅,一如可扣稅延期年金,減輕中產負擔(政府自願醫保官網圖)

 

保證續保至100歲 涵蓋日間門診手術

 

  自願醫保主要特色包括保證續保至100歲(不會因受保人健康狀況變化而重新核保、增加附加保費率或增加個別不保事項)、涵蓋日間無須住院手術及診所進行的手術等。

 

  任何年齡介乎15天至80歲的香港身份證持有人均可投保。

 

  自願醫保計劃自去年4月起推行,食物及衛生局表示,截至今年3月底,認可產品的保單已達52.2萬張。

 

  在52萬多名保單受保人當中,超過半數受保人為40歲以下,超過三分之一受保人為30歲以下,反映自願醫保對年輕人士有一定吸引力。

 

自願醫保除覆蓋一般住院手術,亦涵蓋日間手術和門診手術(iStock圖片)

 

「標準計劃」保障劃一 不設終身保額上限

 

  自願醫保計劃之中,「標準計劃」的設計將跟從政府指引,保障範圍劃一,如承保範圍包括未知的投保前已有病症,每日住院及膳食費750元,每保單年度最多180日;訂明非手術癌症治療每保單年度保額8萬元,每年全保單保障上限42萬元,不設「終身可獲保障總額上限」等。

 

 

保障雖一樣 險商保費大不同

 

  政府規定保險公司必須公布保費表,消費者格價從此更加方便。為了讓讀者了解不同人生階段的保費,本欄特別選了4、23、32、46及70歲的非吸煙人士,作為格價參考(見表)。

 

 

保泰減價 平過永明膺「平霸」

 

  一年過去,大部分保險商暫未有調整標準計劃的標準保費,包括友邦(AIA)、保誠、宏利、中銀保險、永明及信諾(Cinga)等都按兵不動,而保泰(Bowtie)則見全面減價。以46歲非吸煙女性為例,保泰標準保費由去年推出計劃時的3756元,減至目前的3312元,減幅達7.4%。

 

 

  原本保泰與永明保費各有優勢,於勞動人口年齡層之中,前者男性保費全行最平,後者女性保費全行最平。保泰今年減價後,該行已成為各年齡層最平的保險商,但其實永明保費與其仍相當接近,反映險商競爭相當激烈。

 

  不過,格價仍然緊要,同一個標準計劃,險商之間每年保費可差數以千元。以4歲為例,男性保費可低至約1356元(保泰),但高價則可達2974元(匯豐)。46歲方面,非吸煙女性保費可低至約3312元(保泰),高價則可高至5832元(中銀保險),個別險商索價更高過6000元!

 

  事實上,上述價錢係標準保費,不少保險公司其實都有提供優惠,投保首年保費有折,例如保泰首年免2個月保費,宏利首年有九折,信諾有八五折,匯豐首年有九折(如家庭同時投保額外再九折)。中銀保險則送首年「第二醫療意見服務」;保誠送首年免費醫生專線服務,如登記該公司「pulse」App更可享首年50%保費折扣。

 

打工仔除了可為自已扣稅,更可為家人購買的自願醫保申請扣稅(iStock圖片)

 

保障屋企人 兼享扣稅慳稅

 

  留意番,精打細算的你,除了要格價,還要記得自願醫保可以扣稅!納稅人可以為自已本人和任何「指明親屬」,即包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹申報扣稅,每名受保人每年享高達8000元的扣稅額。以交最高17%稅率計,每為屋企人買一份自願醫保,就可以有最多八三折,當然錦上添花!

 

 

撰文:羅駿豪

 

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