11/02/2021 10:00

《積金有道-劉家怡》積極建立穩固保障迎退休

  《積金有道》許多人都希望能盡早退休,好好享受人生。不過過去一年社會環境和經濟都起
了變化,市民的退休部署也受到一定影響,我們最近一期的AIA理想退休生活調查其中一個新
增主題,除探究市民對理想退休生活的願景外,亦針對性地了解2019冠狀病毒病對市民退休
部署的影響。

*逾六成人退休「儲備不足」*

  調查發現,在職人士平均希望63歲退休,而他們的理想退休儲備金額為348萬元(中位
數)。我們進一步為每位受訪者獨立精算後,發現在職港人退休儲備不足情況再響起警號。
63%受訪者的預期退休儲備,將不足以應付其理想退休生活開支,因而被歸類為「儲備不足」
人士。而「儲備不足」人士的儲備缺口更達223萬元(中位數),再創歷年調查新高。
「儲備不足」人士若希望能活出心目中的理想退休生活,很可能會面對兩種情況,包括需要延遲
9﹒3年退休,或大幅削減退休後每月理想生活費10039元(中位數),退休隨時變退「憂
」。

*逾半港人收入減*

  快將踏入農曆新年之際,相信每個在職人士都很關心今年會否有人工加,有花紅派,而觀乎
過去一年全球經濟情況無疑與以往有別,或多或少都會對市民收入有所影響。AIA理想退休生
活調查問及2019冠狀病毒病下受訪者的收入有無產生變化,結果顯示過半數人都要面對收入
減少,近四成甚至要動用退休儲備度日。
  我們明白在現時的經濟環境下,部分市民逼不得已需動用儲蓄甚至退休錢解燃眉之急,大家
謹記待經濟回穩後,要盡快為退休重新部署,加碼儲蓄以追回耽誤了的時間。而未有受太大影響
的市民,亦應嚴守儲蓄規律,為自己和家人積極建立更穩固的退休保障。

*三月底前把握機會參與強積金可扣稅自願性供款*

  若各位想加強退休保障,退休退得「優」,現時市面有眾多工具可助大家一把,其中包括強
積金可扣稅自願性供款(TVC)。TVC供款模式簡易靈活,成員更可按個人需要或收入變化
,隨時調整供款模式及金額,並可享扣稅好處。2020╱21課稅年度將於今年三月底完結,
還在猶豫的您仍可把握機會參與TVC,以趕上今個課稅年度的扣稅尾班車。
明天將是農曆新年,預祝本港社會經濟盡快復甦,大家在新一年身體健康,事事順利!
  投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升,就任何涉及個別產品、指數、報告、意見、建議
或其他內容的評估,投資者應尋求適當的專業意見。
  由於扣稅金額根據不同人士的不同稅務安排可能會有所不同,一切有關強積金可扣稅自願性
供款及合資格年金保費的稅務扣除,請依據相關《稅務條例》。
  稅務扣減是從應課稅入息中可申請扣除的項目之一,並不等於可從應繳總稅款直接扣減。有
關稅務扣減詳情,請參閱香港稅務局網頁,並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。
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議。就任何稅務建議,閣下應諮詢您的稅務和會計顧問。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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