10/11/2016 12:25

《積金人語-陸劍平》強積金投資靈感從何來?

  《積金人語》上星期在辦公室最熱門的話題就是頭獎高達8000多萬元的萬聖節「金多寶
」,相信吸引不少市民碰碰運氣。當揀選六合彩號碼的時候,多數只能憑感覺,買一個天降橫財
的機會。然而,想不到管理屬個人資產一部分的強積金時,不少強積金成員也竟然是憑著感覺行
事。根據富達早前的調查,有24%的成員對於強積金預期回報,竟然如買六合彩般全憑自己的
感覺和印象來釐定。

*需平衡回報與風險*

  不少成員認為自己的投資知識不足,對於強積金投資不加以重視。事實上,管理強積金根本
不用如專業投資者、經濟分析師的思維方式,能根據自己的情況作適合的資產配置才是關鍵。
所謂適當的資產配置,是基於兩個主要步驟:一、是先要對不同基金類別的回報與風險有所了解
,二、是要了解自己的風險承受能力和退休目標。例如,一般來說,年輕成員距離退休還有一段
長時間,可多利用波動性和短期風險較高的股票基金,爭取資本增值;而當成員逐漸步向退休年
齡,便應逐步增加較低風險資產的投資比重,如債券和貨幣市場基金。
  決定好合適的資產配置後,成員就可以比較不同強積金供應商的基金表現和收費,從而選擇
心儀的基金。至於基金的實際操作,就全交由專業的基金經理負責以管理基金的投資組合。成員
的工作就是要定期監測個人基金組合及個別基金的成績,如與預期有所偏離,便要根據上述原則
再作調整。

*基金經理代選具潛力項目*

  其實,成員做資產配置不可以憑感覺,基金經理管理基金的程序則更加嚴謹。主動型基金由
基金經理負責管理,按基金的種類和投資目的,透過一個系統性的揀選過程,辨識具潛力的投資
機會。他們擁有龐大的內部研究團隊,會對投資目標進行分析,以助深入了解個別行業的市場走
勢。他們不單會拜訪公司管理層,亦會訪問與公司的顧客、競爭對手、供應商及獨立專家進行對
話,以獲得第一手資訊,全面評估投資項目的潛力。
  由專業的基金管理團隊嚴選出的資產項目,應理已具有一定投資價值,唯成員亦不可「求其
」選擇,因為要了解基金的投資目標和風險波幅,是否適合自己。成員可透過參閱基金報告,了
解基金的投資目標、風險指數、十大主要資產、國家投資分布及行業投資分布等。另外,基金報
告中還會有基金評論,分析最近基金的表現,以及所持資產相關的經濟消息和行情,成員亦可作
為參考。在決定投資一隻基金前,成員勿忘與同類基金作較,其表現是優於組別平均或是長期落
後。
  總結而言,成員除依靠基金經理外,亦要盡量汲取強積金相關知識,以及於平日多留意經濟
新聞,才能更有效監測強積金的投資表現。強積金供應商亦提供不同網上平台及資訊供成員以作
參考,甚至上載分析師的市場分析影片。此外,多與身邊的親友及同事討論,亦可豐富大家的強
積金投資心得。積金管理絕非單憑感覺!《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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