11/03/2016 10:00

《積金有道-馮裕祺》分期提取的好處

  《積金有道》2016年首兩個月,投資市況仍然波動,強積金投資無可避免或受影響。臨
近退休人士可能正盤算如何處理強積金累算權益。幸好由今年二月起,年滿65歲或提早於60
歲退休的計劃成員可分期提取強積金累算權益。新措施有甚麼好處,同時還有何需注意的地方?

*靈活取款經濟環境要清楚*

  若成員在市況波動下提取強積金,在舊安排下,他們有機會在低位全數沽出強積金投資,變
現虧損,之後再無「上訴」機會。但在新安排之下,這類成員現在可先選擇提取部分強積金,餘
下的就繼續保留在帳戶內滾存投資,待市況回穩才逐步沽出套現。

*複息效應讓投資繼續滾存*

  事實上,我們一直強調強積金只是退休儲備的一部分,而且港人的壽命愈來愈長,強積金未
必能夠完全應付退休後的生活開支。如果將資金保留在帳戶繼續投資,可發揮複息效應的好處,
令儲蓄有機會繼續增值。舉例,假設退休時有250萬強積金,在退休後一筆過提取,不計算通
脹因素,若不繼續投資,以每月使1﹒5萬元計,只夠成員用約13年;若選擇分期提取,同樣
每月提取1﹒5萬元,將其餘資金保留在帳戶滾存,假設每年5%投資回報,則可用上23年,
足足可多用10年。

*免費四次提款細則要清楚*

  成員在作分期提取強積金累算權益時,要留意積金局只規定受託人不得就首四次分期提取收
取費用,部分受託人或會就其後的提取收費。不過亦有部分受託人容許成員作無限次免費提取,
因此成員必須清楚了解細則,以免產生誤會。另外,若退休人士有多過一個強積金帳戶,不妨考
慮作整合,方便管理及作提取安排。

*考慮投資經驗權衡風險*

  強積金乃投資的一部分,就算已經退休也要適時檢視投資組合,若不懂得管理,不妨請教專
業人士。退休之期對你或許仍然路遠,但強積金制度的每一個改變對成員有切身影響,大家不妨
多加了解後提醒身邊將退休的人士,一同更有效管理財富。
《友邦退休金管理及信託行政總裁 馮裕祺》

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