《積金有道》說到提早退休和環遊世界，相信很多人認為是有錢人專利。不過世事無絕對，
早前就有一對外國夫婦，努力工作，克勤克儉十載後，終在三十餘歲退休，逍遙快活遊世界。報
道一出人人稱羨，在社交媒體上更不斷瘋傳，大家只會說：「這些機會不是屬於我的」。其實
「與其臨淵羨魚，不如退而結網」，我們可利用退休商數（ＲＱ）來分析一下該對夫婦的成功因
素，學得一招半式之後，或者可以加入他們的行列。
＊目標為本坐言起行＊
清晰目標是建構ＲＱ的重要因素，目標為本再以周詳的行動去落實，是計劃退休的首要條件
。正如這對夫妻將「提早退休、環遊世界」訂作他們的共同目標，並付諸行動去實踐。
他們努力工作十年，將大部分收入用作儲蓄和投資。為了節省開支，他們搬到較小的單位居
住，又在網上買二手家具，寧願踩單車也不買車，盡量避免外出用餐，切實奉行節儉，令人佩服
。大家又有否已經為退休訂下了清晰的目標呢？如現在還未訂下目標亦不要緊，你可以利用市面
上的退休儲備計算機，先計算你所需要的退休儲備金額，然後開始儲蓄。
＊明智理財善用複式效應＊
除了目標清晰，充足的理財知識亦是要達到無憂退休的關鍵。每個人的經濟狀況和承受風險
程度不同，故要選擇適合自己的投資方法及工具。或許有人會問：投資本金何來？這對夫妻明白
成功的關鍵就是儲蓄，而且每月收入的儲蓄比率高達７０％，七成難以做到？我們可以從小處？
眼，按步就班向目標進發。你可以檢視一下自己的儲蓄比率是否有提升的空間。例如少買連鎖咖
啡店數十元一杯的咖啡，多在家中用膳少出外消遣，減少購買華而不實的名牌等，每月有機會多
儲二、三千元。
按此方法，再利用複息效應，儲蓄效果就有機會顯著不同。假設每年回報率５％，如果月儲
２，０００元，２０年後就會儲到約８２萬，但如果每月多儲一千元，同樣年期儲蓄便大幅增加
至超過１２０萬。
＊親友影響互相砥礪＊
伴侶共同籌劃退休時，「親友影響」同樣發揮重要作用。如果一方的ＲＱ高，懂得為退休打
算，對另一方亦有正面影響。報道中的這對夫婦都是專業人士，收入不俗而且穩定，可謂贏在起
跑線。更難得是他們能夠目標一致，為達成退休目標互相鞭策，發揮一加一大於二的效果。
相反，試想像當你為了退休努力工作儲錢，並在生活上凡事節省時，另一半卻胡亂揮霍，你一定
會洩氣，還能一起達成提早退休的目標嗎？
如果大家都有清晰目標、具備理財知識，並且互相扶持、鼓勵，提早退休不是夢。每個人對
退休生活的期望或許不同，但在準備退休這件事上，都同樣需要努力。這對年輕夫婦正正是個好
例子，讓大家學習如何提升自己的ＲＱ，為未來的退休生活作好準備。
《友邦退休金管理及信託行政總裁 馮裕祺》
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