08/03/2019 10:00

《積金有道-劉家怡》積極經營退休規劃,勿忘強積金及醫療開支

  《積金有道》每年這段時間踏入業績高峰期,多間上市公司陸續交出成績表。投資者及分析
員都會聚焦一些熱門股份,檢視企業的經營及財務狀況。然而,當大家留意愛股前景的同時,又
會不會關心自己在財富管理上是否「經營」得妥當?當中又有何不足?
  上期提到,「AIA理想退休生活調查」顯示港人面對退休儲備不足情況,變相「假退休」
,或退休後要「就住洗」。除此以外,調查還發現港人在退休規劃方面存在兩大「隱憂」──既
忽視強積金,亦忽略了醫療開支,有機會進一步加劇退休儲備不足情況。

*港人管理強積金現「四不」狀況,積極性有待改進*

  大家不妨想想,您有多久沒有檢視過自己的強積金帳戶?您知道您的強積金表現及回報嗎?
該調查就發現,市民在管理強積金方面出現「四不」狀況──32%受訪者表示不清楚強積金投
資組合所選擇的基金、51%受訪者不定期或從不檢視強積金、48%受訪者不清楚強積金的實
際回報,67%受訪者不作額外自願性供款,可見港人管理強積金方面仍有不少改善空間。
  強積金與每位僱員息息相關,我們建議大家即使再忙,也別忘了管理強積金,宜主動積極管
理,提高理財知識,並因應個人情況,選擇適合自己需要的強積金基金,大家亦可以徵詢專業財
務策劃顧問的意見。另外,在衡量過自己財務狀況、需要及風險承受能力之後,不妨可以考慮其
他儲蓄或者投資,例如強積金自願性供款、儲蓄保險計劃、年金等等,更積極地為自己的退休儲
備謀劃。

*退休規劃兼顧醫療開支,應對突發事故有備無患*

  談到退休規劃,您又有否預算過退休儲備是否足夠應付醫療開支?甚或是突發的醫療需要?
其實,醫療保障在任何人生階段都是必需的。踏入中年甚至老年,病痛無可避免會增多,醫療開
支自然會相應增加。但調查顯示,近三成港人未有為退休後的醫療費用作預算或不知道應預算多
少。即使表示有預算的受訪者中,他們預期退休後醫療費用僅為每月1590港元(中位數),
更有四成人表示退休儲備中並沒有預留給突發的醫療事故(如癌症、中風、心臟病等),另外
23%表示不知道如何預算。如果退休儲備中未有預留突發醫療支出,萬一不幸遇上危疾,醫療
開支之大隨時令人頓失預算,繼而影響往後的退休生活。

*一般醫保外,考慮可攜式保障*

  因此全盤退休規劃中,醫療開支不容忽視,包括用以應付一般及突發醫療需要的預算。雖然
不少公司都有為員工提供「團體醫療保險」作為員工福利,不過僱員要留意離職後,這些醫療保
障就會失效。因此部分保險公司有為其企業客戶員工推出「可攜式」的僱員自選醫療保障,讓其
團體保險客戶員工可在原有的團體醫療保險上按個人需要自費投保,即使日後離職,「可攜式」
僱員自選醫療保障仍然有效,延續保障。當中部分計劃更免「核保」,大家可以考慮透過這種方
法,針對自己不同需要購買合適的醫療保險產品。
  退休規劃需要「經營」。一年之計在於春,希望大家及早正視財富管理上的隱患,兼顧強積
金投資及醫療開支,積極規劃退休,造好這份給未來自己的成績表。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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