13/06/2019 10:20

《積金攻略-梁潘月寶》因時制宜,定期檢視MPF投資組合

  《積金攻略》近期關於強積金的熱門話題,當然是強積金可扣稅自願性供款(TVC),大
家有沒有參加TVC?為未來儲下更多退休儲蓄之餘,更可享稅務扣減優惠。強積金成員作出供
款後,下一步要做的便是定期管理強積金投資組合。
  要了解強積金投資市場的市況,我們可以參考一些客觀的指數,然後再作分析。根據最新的
康宏MPF綜合指數報226﹒49點,按月下跌4﹒62%。其中股票指數報241﹒76點
,按月下跌6﹒90%;債券指數則報156﹒61點,按月僅升0﹒29%。5月份投資氣氛
惡化,中美貿易戰升溫,市場氣氛不明朗,強積金成員宜審慎檢視自己的強積金策略,為退休生
活作更佳打算。

*定期檢視強積金組合*

  強積金是我們和僱主每月真金白銀供款到強積金戶口,用來規劃退休生活的重要儲備。然而
,很多人都有一個通病,在每月供款後總會對強積金戶口置之不理,對於戶口賺蝕不聞不問,最
終錯失投資機遇。
  因此,強積金成員應定期檢視自己的強積金基金組合,務求得到理想的回報。而且,我們在
考慮調整組合時,應放眼長線的回報,而不是著眼於捕捉市場調整機會,賺取短期利潤。康宏
MPF指數可作為參考指標,而積金局亦已設立全面平台,提供不同基金資料,大家可以按照基
金表現、收費和服務等因素,參考強積金受託人提供的周年權益報表及基金便覽,選擇最適合自
己的基金組合。
  我們在不同人生階段的投資策略亦有所不同,年輕時承受風險能力較高,宜揀選風險較高基
金,賺取更高預期回報;若果接近退休之齡,就要選擇保守一點的基金,持盈保泰。
善用複息效應 滾存豐厚退休儲備
  在經濟狀況許可下,我們可考慮可扣稅自願性供款,培養儲蓄的習慣之餘,趁年輕及早增加
供款,透過複息效應,利用更長的時間讓本金及回報以複式滾存增值,儲下更豐厚的退休儲備。
為了鼓勵為退休生活作額外儲蓄,跟強制性供款一樣,TVC帳戶結餘須保存至65歲〈除符合
法例訂明的特定情況外〉才可提取。超出扣稅額的供款亦不能提早提取。
  值得一提的是,大家轉換基金時要留意基金價格的波動,因有可能出現高買低賣的情況。而
且,亦應了解個別計劃的條款,如容許的轉換基金的次數及保證基金的條款。有需要的話,可跟
理財顧問討論分析,一同描畫理想退休儲備的藍圖。
《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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