強積金(MPF)新政策,俗稱「懶人基金」的預設投資策略(Default
Investment Strategy.簡稱DIS)將於明天出台。
惟業界表示,大部分供款人傾向保留供款於原有產品。綜合專家意見,打工仔決定是否把供
款轉移至DIS前,須顧及4大考慮。
所謂DIS,即各強積金供款人,若沒有清晰的投資指示,受託人將會把累計供款轉入至指
定的預設基金,並按供款人年齡調配投資組合。新政策將影響約61萬帳戶,涉及資金82億元
。
專家忠告打工仔決定是否轉換「懶人基金」前,須先考慮:
1)受託人安排、
2)贖回賺蝕、
3)風險程度、及
4)收費高低等4方面。
然而,從受託人目前收到供款人的回覆看來,對DIS的熱情仍有待升溫。匯豐香港退休金
主管葉士奇回應查詢時指,至今所收到約5萬個成員回覆,逾9成選擇保留在原有產品,相信是
新預設安排下兩隻基金屬於混合資產類別,較保守基金高,未必符合個別供款人的風險承受程度
。
收費方面,DIS限制整體開支比率在基金規模的0﹒95%或以下,較整體MPF計劃平
均為低。以現時10大強積金經營者旗下25隻預設產品,當中16隻較新方案的收費較
0﹒95%高,意味大部分預設產品轉至懶人基金後,可減省支出。《香港經濟日報》
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