積金新聞

27/09/2017 15:33

投資者教育中心:三成投資者曾投資不適合的產品

  《環富通基金頻道27日專訊》投資者教育中心調查揭示香港投資者態度及行為,三分一受
訪者表示曾投資不適合的產品,儘管九成指投資前已造好功課,可惜大部分的準備工夫均有所不
足六成本港受訪者曾於過去12個月進行至少一項投資,當中約三分一(31%)曾投資不適合
的產品。
  絕大部分(90%)受訪者表示在投資前有做功課了解產品,惟大多數依賴朋友及家人意見
,僅少數(9%)會閱讀相關的財務文件。
  近三分二(64%)投資者曾使用網上交易平台,但大部分對系統的可靠性、私隱及網絡安
全所帶來的風險存有顧慮。
  香港金融市場成熟,金融產品及服務多元化,香港人普遍為活躍投資者。投資教育中心於
2017年8月進行的《零售投資者調查》顯示,近六成的成年受訪者曾於過去12個月在金融
市場進行投資。股票(48%)、外匯(27%)及基金(14%,強積金和職業退休計劃除外
)為最常被持有或交易的金融產品。
  在所有的受訪投資者中,有三分一認為自己曾作不適合的投資。當問及原因,有43%認為
所投資的產品對其現金流有不利影響,23%表示涉及風險太大,另有23%坦言產品與起初了
解的有所出入。一如所料,逾半(65%)投資者表示該項投資造成虧損。
  投資者教育中心總經理李博衛表示,香港人對投資持開放態度,絕大部分投資者明白要作出
有根據的財務決定前,他們要有充足了解、研究,造好功課,然而,仍有部分人對自己所作的投
資決定感到後悔。
  李博衛補充,在落實任何投資決定前,投資者應先審視個人的整體財務狀況,清楚了解自己
的風險承受能力及投資目標。在物色認為合適自己的投資產品後,需花足夠時間仔細研究產品資
料,閱讀有關文件並諮詢專業意見,幫助自己作出明智的投資決定。

*準備不足導致錯誤投資決定*

  在表示投資前曾做功課的受訪者當中,有五分一只花數小時來研究,另有37%會用數天做
準備。四分三表示其投資決定會受朋友及家人的意見影響,僅35%受訪者表示會諮詢專業人士
的意見,如證券經紀或銀行客戶經理等,少於10%的投資者會研究招股書或投資文件。有十分
一受訪投資者表示他們完全沒有做任何研究。
  儘管事前了解和研究不足,投資者預期的投資回報相當樂觀。平均而言,受訪投資者期望能
賺取17%的投資年回報率,近半受訪者(47%)期待獲得10%至20%的年回報率,另外
近三分一(32%)更期望高達20%或以上的年回報率。
  李博衛指出,逾三分二(68%)受訪者表示投資的主要目的是增加退休儲蓄,故他們應採
取長線投資策略。儘管恆生指數在2017年首8個月攀升超過25%,但我們必須留意指數去
年僅上升了0﹒4%,而在2015年更下跌7﹒2%。追蹤恆生指數的盈富基金,過去五年的
年度化投資回報率為7﹒4%。

*投資者憂慮網絡安全問題*

  逾六成受訪投資者曾於過去一年使用網上平台進行金融產品交易,然而,他們對交易渠道的
可靠性及安全表示擔憂。個人資料外洩(55%)、系統故障(52%)及網絡攻擊(43%)
為三大憂慮。
  李博衛總結,網上交易便捷、收費低,服務日漸普及,但各種安全問題及技術風險隨之衍生
。建立良好的上網習慣有助大幅減低被黑客入侵戶口的風險。網上交易用家應該經常設置高強度
的密碼,並對社交工程陷阱及詐騙加以警惕。(ho)

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