《積金人語》在前往豐盛的退休路上，一定存有很多挑戰和阻礙，而當中較困擾打工仔的莫
過於「拖延症」。不過，由於「拖延症」過於常見，也看似無傷大雅，故很多人都不知道自己是
「患者」之一，或是低估了其破壞力，頂多以為只是管理資產的效率較低而已，不會影響到日後
的退休生活，但這其實是完全低估了拖延症的破壞力。
＊低估拖延症的破壞力＊
拖延症的真正可怕之處，是會令人養成逃避的心態，下意識地選擇較舒適的道路和方法，日
後只要我們一遇到不懂、複雜或沒興趣的事情時，就會搬出不同的藉口拖延，削弱我們面對挑戰
的能力。
以管理強積金為例，強積金投資年期動輒數十年以上，是打工仔重要的退休資產之一，別以
為一直拖延，將帳戶置之不理亦不會影響退休生活。事實上，在「滾雪球」般的複息效應下，有
效的投資策略能夠令強積金累算權益不斷增長，累積更豐厚的退休儲備。
舉例來說，陳先生定期檢視強積金回報及個人的風險承擔能力，在明白要爭取長期潛在回報
便必承擔短期市況波動情況下，一直持之以恆地以股票基金為投資重心，以積金局最新公布的股
票基金自２０００年成立以來平均年回報率５﹒２％計算，若帳戶內有５０萬元累算權益，不計
新供款，５年後可累積至６４﹒４萬元；而黃小姐雖然同樣可以承受較高的投資風險，但她沒有
認真檢視自已的投資組合並一直將強積金投資在保守基金，也從不理會基金表現，以保守基金平
均年回報率０﹒７％計算，同樣是５０萬元的累算權益及不計新供款，經過５年後總金額只增至
５１﹒８萬元，兩者相差１０萬元。由此可見，成員越遲開始積極管理強積金，任由「拖延症」
發作，這樣只會令投資發揮不了功效。
若想知道自己是否「患者」及病情的嚴重程度，不妨從以下問題簡單的了解一下個人情況︰
（１）是否知道自己持有多少個強積金帳戶；（２）是否了解各個帳戶內的投資組合；（３）是
否知道投資組合的年度回報；（４）查看強積金報表的頻繁度；（５）是否有定期檢視強積金組
合，以了解╱頻繁程度的高低由１至５分作出評分，分數越低代表你的強積金拖延症程度越嚴重
。
＊及早尋找良方，清除管理障礙＊
若然確診患上強積金拖延症，「患者們」也不要輕言放棄治療，只需根據「病情」的輕重採
取針對性治療，即可「藥到病除」。假如是輕量級的拖延症「患者」，建議先找出拖延的癥結，
例如成員擁太多個人帳戶，令管理難度增加，便應該著手整合帳戶，清除管理帳戶的障礙。假如
拖延程度已達嚴重級，即使想管理強積金也無從入手，成員就可考慮請教專業的理財策劃顧問，
在對方的協助和帶領下整理帳戶，重新學習管理投資組合。
時間是投資的最好拍擋，將資金投放在適當的工具並加以積極管理，隨著時間過去，資金回
報也會越來越高。所謂「明日復明日，明日何其多」，時間過去了便追不回來，若果不想萬事成
蹉跎，就要堅持向強積金拖延症說不，以行動表明決心，認真地實踐自己的退休投資計劃。
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