積金新聞

29/04/2020 17:50

《積金攻略-鍾偉善》保證基金,穩健之選

  《積金攻略》2020年第一季,投資市場風高浪急,雖然4月出現強力反彈,但打工仔手
頭上強積金戶口的資產價值,仍然錄得下跌。根據康宏公布,截至3月20日,康宏MPF綜合
指數報204﹒18點,按月下跌15﹒55%,是康宏自2012年公布有關數字以來最大跌
幅,首季亦跌14﹒98%;及至4月,截至21日,則按月回升6﹒84%,至218﹒15
點,但比起去年12月的240﹒17點,仍然下跌9﹒17%。
  其中,康宏MPF股票指數跌得最為慘烈,年初至今跌13﹒52%;跌幅緊隨其後的是
MPFDIS核心累積指數,年初至今則跌9﹒31%;DIS65歲後指數年初迄今則跌
0﹒34%;唯一只有債券指數,能夠收復失地,年初迄今微升1﹒86%。
  不過,正如積金局主席黃友嘉博士所說:「面對這個非常時期,我們更應保持冷靜,切勿嘗
試捕捉短期市場走勢,應將目光放在長遠的投資策略。……面對嚴峻逆境,打工仔應一如既往定
期檢視及適時管理自己的強積金投資外,更重要是作投資決定前,必須認清不同基金類別的投資
風險。」而現時強積金主要有五個基金類別,包括股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基
金,以及強積金保守基金,潛在風險順序由高至低。
  撇除強積金保守基金是一種貨幣市場基金,只可投資在港元資產,當中包括短期銀行存款或
短期債券,利息回報聊勝於無,但隨時跑輸通脹;因此,如果想配置低風險基金類別,保證基金
該是不俗選擇。
  顧名思義,保證基金一般提供若干保證,包括本金保證,以及最低回報保證;不過,保證基
金又分為「軟保證基金」及「硬保證基金」,現時市場上大部分都是前者,即是要符合指定條件
,才會獲得保證。而所謂指定條件,通常包括:
.鎖定期──在鎖定期內,若計劃成員從保證基金中提取單位或資產,或僱主把所有僱員的強積
金帳戶轉至另一強積金計劃,保證便會失效。
.提取條件--如計劃成員想提取累算權益,須符合若干提取條件,例如持有該基金達指定年期
(例如3年或以上)、供款次數符合最低要求(例如供款達90次)、在最後一次供款後把權益
保留在基金達指定年期(例如5年或以上)等。
  保證基金雖然風險較低,但仍具有某些風險,包括:
.取消或修訂保證--保證基金的保證人,只需預先通知(通常是3至6個月前),便可單方面
調整未來的保證回報率。
.如果保證基金乃投資在保單上,便要留意有關保險公司的「信貸風險」,亦叫做「信用風險」

.保證人風險(即保證人未能履行提供保證的責任)。
《康宏環球控股產品管理部總監 鍾偉善》

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