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11/11/2016 16:21

《匯思》多元發展的金融科技

  《匯思》推動金融科技發展是金管局今年重點工作之一,自從3月成立了金融科技促進辦公
室(FFO)至今便推出多項新舉措。適逢FFO在今日舉辦金融科技日研討會,我在會上報告
金管局在推動金融科技工作的最新進展,想在這裡和大家分享幾個重點。

「分布式分類帳技術」(Distributed Ledger Technology)
  金融科技的發展一日千里,應用範疇五花八門,近年比較多人談及的區塊鏈
(Blockchain),就是屬於「分布式分類帳技術」(DLT)的一種。有人甚至形容
DLT是現今最具顛覆力的金融科技。所謂DLT,簡單來說是將數據庫分拆為小塊,再以不能
更改的加密鏈連接,讓用家能以高效和高可靠度的方式創建、傳遞和儲存信息。如果我們將資料
儲存在中央處理的平台上,即使修改了資料也不易被發現。但DLT將資料複製多份,而每份都
是「正本」,只要其中一份正本被改動,一經校對就會很容易被發現。這解釋了為何DLT比傳
統資料儲存更可靠和透明。
  基於DLT上述的特點,不少金融機構對DLT躍躍欲試,一間本地銀行計劃引入DLT來
優化按揭申請的流程,將物業估值資料由估值公司直接透過DLT平台輸入,改變現時由估值公
司將資料傳真或電郵傳送給銀行,再經銀行職員人手輸入和覆核資料,可減低資料錯誤或被竄改
的風險,亦有助提升申請流程的效率。本?金管局「科技中立、風險為本」的監管原則,我們必
先要清楚了解DLT,評估這項技術可能帶來的方便、好處和衍生的風險,從而制定合適的監管
應對。
  金管局較早前委託了香港應用科技研究院(應科院)進行DLT專項研究,將首個階段的研
究結果在今日以白皮書形式發表。研究結果顯示,DLT在金融服務應大有可為,但DLT的不
能更改及「去中央化」模式(decentralisedmodel),亦會衍生一些需要探
討的問題,例如私隱保障、跨境數據流通、糾紛調解和跨境監管等。此外,DLT系統的實際運
作亦牽涉數據庫的保安及如何制訂一套共同準則去管理,以確保數據的可信性和準確性。
  我們現正開始第二期DLT研究,包括聯同數間銀行為DLT進行初步「概念驗證」,收集
數據分析DLT的可行性,並會提及DLT可能帶來的監管問題,預期研究會在明年下半年完成
,並發表第二份白皮書。

*網絡防衛計劃*

  今年5月我公布推出網絡防衛計劃(CFI),當中的三大支柱都能順利地按計劃推進。第
一支柱是針對銀行防禦網絡攻擊能力的網絡防衛評估框架,業界的諮詢工作已在八月完成,預計
下月金管局可以正式公布評估框架的細節。第二支柱是網絡風險資訊共享平台,亦已準備就緒,
可望下月正式投入運作,為香港所有銀行提供服務。至於第三支柱就是培育網絡安全人才的專業
培訓認可計劃,我們向網絡保安專家和業界組織進行了六周的諮詢,並充分聽取到業界的意見和
關注點。金管局已成立設有獨立專家和業界代表的小組,客觀地為相關的資歷認證進行評定,計
劃細節同樣預計將於下月公布。我們希望盡可能兼容不同的資歷背景的人員,為香港培育所需的
網絡保安專才。

*金融科技創新中心和監管沙盒*
  
  另一個項目就是金管局與應科院合作成立的金融科技創新中心,今日開始正式啟用,讓金融
科技業界和銀行及支付業界的營運者,在一個系統完善和專家支援的環境下,試驗銀行和支付系
統新產品或服務的概念是否能夠實際應用。至於在9月推出的金融科技監管沙盒,已有兩間銀行
透過沙盒來試驗生物認證和證券交易服務的技術。有數間銀行正和我們商討在未來幾個月內使用
沙盒,試驗範疇包括區塊鏈和人工智能等。
FFO能夠在短短8個月內開展多項推動金融科技的工作,我除了要感謝金管局同事的努力外,
亦有賴各持份者的支持,正如今日在PMQ舉辦的金融科技日,便有超過500名來自銀行、監
管機構、科技界等專家和從業員出席,另外亦有幾位經營儲值支付工具的公司高管參加討論和交
流。隨著金管局上周批出第二批儲值支付工具牌照,本港現時共有13個營運商提供不同形式的
零售支付服務,讓消費者有多重選擇。近期我反而聽到市民說支付工具選擇太多,「花多眼亂」
,與早前聽到有人批評香港支付工具匱乏和落後的說法剛剛相反。
  在推動香港金融科技時,金管局的策略合作夥伴是應科院、數碼港和科學園。今日金管局與
這幾間機構簽訂正式備忘錄,進一步強化我們之間的協作。往後我會不時向大家匯報金管局在推
動金融科技和創新的動向和成果。

香港金融管理局總裁
陳德霖
2016年11月11日

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