《樓宇百科》按揭業務可謂是銀行業的ｂｒｅａｄ ａｎｄ ｂｕｔｔｅｒ（重要收入來源
），除了是因為貸款額龐大及收入期長（還款期最長達３０年），更重要是因為住宅物業作為抵
押品，承受風險甚低，故此近年銀行不斷減按揭利率，企圖搶佔更大市場佔有率。
惟減價戰引起監管機構關注後，加上美國不斷加息，按揭利率始乎已經「見底」，銀行轉而
推出其他按揭優惠吸客，最常見是提升現金回贈。
過去１年，銀行按揭現金回贈加幅驚人。去年３月時銀行現金回贈普遍為撇除按揭擔保之貸
款額約１﹒７５％，但去到今天已升２﹒１％至２﹒１５％，個別銀行更送出額外數千元超市現
金禮券。要留意在過去１年時間，美國聯邦儲備局分別在３月、６月、９月、１２月加息，香港
銀行最優惠利率（Ｐｒｉｍｅ Ｒａｔｅ）只跟加０﹒１２５厘至０﹒２５厘不等，銀行現金回
贈升幅則近０﹒４個百分點，明顯跑贏利率上升速度。
＊現金回贈增幅跑贏利率＊
目前，按揭減價戰參與者不止是銀行，連按揭轉介代理也加入戰團。市場上按揭代理普遍會
提供額外回贈予客人，回贈率大同小異，大約是貸款額０﹒１％至０﹒３５％（視乎銀行）。中
介回贈加上銀行回贈，總現金回贈率高達２﹒４５％；由於按息只是２﹒３７５％，現金回贈
２﹒４５％變相令借款人「供１年，送１年」；２年罰息期過後，業主可於第３年轉按，再賺取
新一輪現金回贈。
按揭轉介的實際操作，通常是按揭代理提供一張「按揭轉介表」給客人，然後要求客人填寫
轉介表並遞交至意向銀行，便能確保按揭代理給予額外回贈。客人申請按揭時，直接接洽方是銀
行，不用經按揭代理，因此理論上是保障了私隱。
但要留意的是，由於有些代理需要收取「按揭轉介表」副本，而表上有很多敏感個人資料，
例如姓名、地址、身份證號碼、簽名，建議先問清楚按揭代理收取這些資料有甚麼用途和目的，
資料會在甚麼時候銷毁等等。
＊現金回贈須扣減貸款＊
最後提醒，根據金管局指引規定，如按揭現金回贈超過１％，需要扣減貸款額，不論該回贈
是從銀行或按揭代理而來。以借５００萬元為例，總現金總回贈達１２﹒２５萬元，銀行便只會
批出４８７﹒７５萬元貸款，還款也是還４８７﹒７５萬而已，但貸款人便收取了１２﹒２５萬
現金回贈。
不過，假若代理「走數」不按合約支付０﹒３５％額外現金回贈，被扣減了貸款額的客戶便
蒙受損失。因此，客戶在選擇按揭轉介代理前，應了解清楚有關公司的規模和營運歷史，再作判
斷，避免個人資料遭到濫用及「被走數」的風險。《星之谷按揭轉介行政總裁 莊錦輝》
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