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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

13/03/2020 10:00

《積金有道-劉家怡》捉緊課稅年度的機會,「扣稅三寶」最後召集

  政府為鼓勵市民加強退休及醫療保障,於去年4月推出稅務扣減安排。業界自去年推出「扣稅三寶」(即強積金可扣稅自願性供款、合資格延期年金保單及自願醫保計劃等三款可扣稅產品)至今快將一年,市民的反應如何?我們最近的調查發現,市民對它們看法頗正面,但半數人停留在「齋心郁唔行動」階段,似乎尚欠一點動力善用這種產品。2019-20課稅年度即將在本月底結束,各位在職人士不妨考慮善用「扣稅三寶」,趕快申請稅務扣減之餘,亦可加強退休保障。

*市民對「扣稅三寶」看法正面*

  我們早前進行的「AIA理想退休生活調查」,有探討市民對「扣稅三寶」的看法,結果發現大眾普遍認同「扣稅三寶」吸引,看法正面:70%同意強積金可扣稅自願性供款及合資格延期年金保單可增退休保障;65%同意強積金可扣稅自願性供款及合資格延期年金保單的推出鼓勵他們更早為退休作準備;68%受訪者同意自願醫保計劃的推出鼓勵他們為醫療開支作準備。由此可見,市民對「扣稅三寶」的接受程度頗高,然而調查亦反映有半數人在面對這些扣稅產品時,實際上仍停留於「齋心郁唔行動」的階段,正在考慮參加強積金可扣稅自願性供款、購買合資格延期年金保單、及自願醫保計劃而未行動的比率分別為45%、51%及33%,市民觀望態度仍然濃厚,遲遲未有採取行動,容易錯失讓退休儲備增值、加強醫療保障的機會。

*馬上行動,為未來建立更強保障*

  對很多人來說退休太遙遠,沒有逼切性即時作好準備,久而久之就會出現理財惰性。我們時常提醒市民越早開始儲蓄越好,亦應該趁年輕開始實行。正所謂少數怕長計,大家別看輕「扣稅三寶」提供的的正面影響,而更應藉著即將結束的課稅年度,提醒自己應把握機會藉此理財工具為未來建立更強保障。大家在今年3月31日之前所作的強積金可扣稅自願性供款或所繳付的合資格延期年金保單保費,可以於2019-20的課稅年度申請高達6萬元的扣稅優惠,而所繳付的自願醫保計劃保費亦可申請高達8000元的扣稅優惠,合資格的打工仔不應錯過。
  若讀者對上述提及的三種扣稅產品都感興趣,不妨向同時提供三種產品的公司查詢,若經由同一位專業財務策劃顧問跟進,可免卻種種繁瑣過程。我們作為市場上少數有齊「扣稅三寶」的保險公司,亦有提供不同的扣稅產品優惠予客戶,近期更推出「安在家中隨時投保」特別安排,讓客戶足不出戶仍可透過數碼渠道、電話、郵寄、視像會議等,輕鬆購買扣稅三寶,增強退休及醫療保障,助大家活出健康長久好生活。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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