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15/09/2017 10:00

《積金有道-馮裕祺》從超級英雄看強積金部署

  《積金有道》一個以超級英雄為主題的跑步活動將於本周末舉行,有別於其他長跑賽事,跑
手今次可卸下運動服,化身成各種超級英雄,參與其中,相信很多朋友都十分期待。其實強積金
基金有如不同的超級英雄般各有特色,大家可按個人喜好作最佳部署。而在這些動漫故事背後,
還有一些道理可以讓強積金成員借鏡。

*無長勝將軍無必勝基金經理*

  所謂「再鋒利嘅刀都會有生鏽嘅一日」,超級英雄的狀態也有高、低潮。這句話亦可套用在
強積金世界。在投資市場上,長勝將軍並不多見,過往的投資方法不一定適用於現時的投資市場
,因此切忌人云亦云、信奉皇牌基金或長勝投資經理。筆者建議大家多做功課,就算要信賴基金
經理,也要先貨比三家,揀選出適合個人投資目標的基金;另外亦要為投資進行定期檢視,適時
調配,別一成不變、長期置之不理。

*單打獨鬥不如作多手準備*

  單靠孤軍作戰、單打獨鬥等策略在對陣時未必有效,即使超級英雄也需要互相補足,太獨沽
一味和太單一的策略也不宜套用在退休保障規劃上,當中包含了兩個意思:
  一、退休不能單靠強積金-成員應明白,單靠強積金未必足以應付退休全部需要,所以不應
視強積金為退休儲備的唯一來源。在顧及自身的風險承受能力後,若能力許可,應考慮增加儲蓄
或投資,例如作強積金自願性供款,讓大家在基礎保障以外有更鬆動的預算;
  二、不宜只投資於一隻基金-在部署強積金投資時,不宜只靠單一基金打江山,要明白投資
多元化、分散風險的重要。舉例,成員在年輕時當然可以選擇投資較大比重於股票類別基金,個
別較進取的成員更可以投資於單一市場股票基金;不過隨年齡增長,家庭成員改變等因素,風險
承受能力也有所改變,若太側重投資於個別市場或個別資產類別的基金,一旦市況改變,隨時可
招致重大損失。這亦可解釋為何混合資產基金有其好處,混合資產基金既可投資於股票,也會涉
足於債券資產,股債兼備,可攻可守。
  其實每項運動,都講求毅力與堅持,每個佳績背後都一定經過努力不懈的鍛鍊方可達成。籌
劃退休亦同出一轍,充裕的儲備並非一朝一夕可累積而成。要快樂開展你的第二人生、做到退而
無憂,便要及早多行一步,努力向目標邁進。過程或許艱辛,但最終能享豐盛的成果,一切還是
值得的!《友邦退休金管理及信託行政總裁 馮裕祺》

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