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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

02/04/2020 17:45

《積金攻略-鍾偉善》環球爆發股災,調整組合此其時?

  剛過去的3月份,投資市場經歷了一趟驚心動魄的旅程。新型冠狀病毒肺炎被喻為今年的第一隻「黑天鵝」,豈料第一隻未飛走,第二隻已飛至--俄羅斯與產油國組織(OPEC)談判破裂,未能達成減產協議,沙特阿拉伯隨即掀起石油減價戰,輸往歐洲及美國的石油官方售價每桶下調7-8美元,輸往亞洲的每桶石油價格亦下調4-6美元,油價應聲大跌,單日急挫三成,創出1991年波斯灣戰爭以來最大跌幅。
  油價急挫,美股亦加速了此前已因新冠疫情蔓延當地而開始下跌的勢頭,標普500指數由2月19日最高的3386點,回落作為步入熊市指標的兩成,只用了短短22日(2月20日至3月12日),即16個交易日,創出史上最快步入熊市的紀錄。
  油、美股齊跌,即使是債券市場亦不能獨善其身。根據美國基金研究機構EPFR數據,截止3月18日的一周,全球債券基金的淨贖回量合計達到1080億美元,是前一周的4倍,創下單周最高淨流出紀錄。就連同樣被視為避險資產的黃金,都由每盎司1700美元的高位,徐徐回落至連1,500美元大關也守不住。
  在此各類資產價格都下跌,有些更是災難性下跌的時候,一眾「打工仔」的強積金,相信亦不能倖免,繼1月及2月分別下跌1﹒86%及2﹒16%後,3月跌幅恐怕更會加深--根據晨星統計,截至3月17日,當月強積金平均虧損9﹒49%。以首季計,強積金平均虧損12﹒9%。截至2019年底,強積金總淨資產值達9694﹒55億元,以計劃成員總數436﹒5萬人計,人均帳面虧損28650元。,根據康宏公布,截至3月20日,康宏MPF綜合指數報204﹒18點,按月下跌15﹒55%,亦是自2012年公布有關數字以來最大跌幅。
  投資市場風高浪急,「打工仔」是否應該將其強積金組合「轉攻為守」?首先,再次強調,強積金乃長線投資,投資決定不應被市場短期波動所左右;再加上,資產價格已經下跌,正是同等強積金可以買入更多單位之時,而這亦正是平均成本法的取勝之道。最後值得一提的是,現時強積金市場上大部分保證基金均是有條件保證,例如具有鎖定期,若計劃成員從保證基金中提取單位或資產,保證便有機會失效。《康宏環球控股產品管理部總監 鍾偉善》

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