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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

05/07/2018 10:00

《積金人語-陸劍平》把握中場時間檢視強積金賽果

  若論近期的全球盛事,相信非世界杯莫屬,不知道大家的心水球隊是否成功出線?一場90分鐘的足球比賽分為上下半場,中場設有休息時間讓球員們稍作休息,亦可趁機檢討表現和商討策略,以便在下半場能把握機會取勝。站在管理強積金角度,成員亦應如教練一樣
,趁著2018年上半場剛好完結,檢討一下強積金的攻守策略。
  無論在足球場抑是投資市場上,定期檢視表現及調整策略同樣重要。要成為強積金教練,首先要知道自己擁有多少個強積金個人帳戶。試想像一下,假如同時要管理兩支球隊或以上,所要花費的時間及心力將會是以倍數上升,為球隊制訂戰術時或會出現混亂,甚至是顧此失彼,令每支球隊也不能發揮出應有實力。

*專心管理發揮資產價值*

  同樣地,當成員持有越多強積金個人帳戶,投資便越為分散,要花更多時間和精神去管理,甚至影響退休部署。作為一個好的強積金教練,首先應整合多餘的個人帳戶,化繁為簡,才能專心一致地管理好帳戶,讓累算權益發揮最大價值。
  在比賽進行到中場後,教練會評估球隊上半場的表現,或會重新布局換上不同的陣容於下半場再努力。至於強積金投資方面,最理想的做法是成員定期作出檢討,如每隔六個月或一年,再按需要調整強積金組合內的資產分布比例。剛巧2018年過去一半了,其實也是一個檢視強積金組合的良機,掌握帳戶的投資情況及基金表現,以確保整個資產配置仍配合你的投資目標,看看是否需要調整投資策略,換入不同的基金,或者利用「強積金半自由行」將供款轉移至另一個受託人計劃內。

*短期波動非「換馬」考慮*

  不過,筆者想提醒成員,縱然投資市場於上半年表現不濟,或導致某些基金表現不佳,但強積金始終是為退休而設的長期投資,切勿因短期價格波動而貿然轉換基金,應以個人投資目標及風險承受能力作為指標。同時,亦要留意轉換受託人時所需要面對的「間斷市場風險」,即是在轉移過程中所出現的投資空檔,這段時間內的累算權益不會投資於任何基金,也有機會出現「低賣高買」的情況。
  最後,除了基金表現外,隨著人生階段的轉變,成員可承受風險的能力都會有所變化,例如若臨近退休,強積金便可考慮轉為較保守的投資組合。假如有了更穩健的經濟基礎,又希望透過強積金計劃累積更多退休資產,則可考慮參與自願性供款作額外供款。或許強積金成員未必能夠成為出色的足球教練,但只要願意花點心思,每位成員均可化身成為強積金教練,發揮強積金投資的最大的效益。《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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