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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

09/05/2019 10:00

《保險睿見-謝佩蘭》自願醫保標準計劃,保障扣稅兩者兼得

  政府的自願醫保計劃已經推出一個多月,相信不少市民正考慮應該選擇「標準計劃」抑或「靈活計劃」?假若現已投保了醫療保障,又有沒有需要轉投自願醫保?要解答這些問題,首先要清晰瞭解各種計劃的特點和自己的保障需要。從今期起一連三期,會為大家介紹不同的自願醫保產品,幫助大家作出合適的選擇。
  環顧全球,很多國家例如德國及愛爾蘭,都已為購買私人醫療保險的人士設立稅務誘因。在香港,以往從未有過類似安排,自願醫保計劃為香港的醫療保障寫下新一頁,為投保人提供保障外,保單持有人每年可就每名自願醫保計劃的受保人,申請最多8000港元的扣稅額,申請稅務扣減的指明親屬數目不設上限,指明親屬包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹。換句話說,如果你為四名指明親屬購買認可產品保單,並且是該四份保單的持有人,再連同自己的保單,每年可作稅務扣減的保費高達4萬元。大家就可趁機檢視現有保障,選擇最適合自己的保障方案。
  自願醫保計劃分別有「標準計劃」和「靈活計劃」,供不同保障需要人士選擇。「標準計劃」提供入門的基本醫療保障;「靈活計劃」除完全符合政府所訂標準計劃之要求外,更提供多項額外多元化的保障。今期我們集中討論「標準計劃」。
  「標準計劃」按自願醫保最低要求提供標準化的基本保障,當中包括保證續保至100歲、不設終身保障限額、設有21日冷靜期。保障範圍擴展至未知的「投保前已有病症」、先天性疾病治療、日間手術和在本港醫院進行的精神科住院治療等。而且保費透明度要高,市民可於政府的自願醫保網站查閱保費表。
  市場上更有「標準計劃」的產品,額外提供一系列優惠。該計劃於推廣期內投保提供「全城最低價」保證,如有其他保險公司於自願醫保計劃下的標準計劃的首年保費較該公司低,該公司保證客戶的新保單可獲相等於兩者保費差價之回贈,致力以相宜保費提供保障。此外,客戶更可享有三年的「個人療程管理服務」,獲得由醫療界的專業團隊提供一個為期90天的全面個人化服務,支援及陪伴客戶渡過醫療旅程。
  而且,投保該「標準計劃」再加入成為該公司健康計劃的會員,即可享首年保費9折及一系列合作夥伴提供的獎賞和優惠。上述計劃亦特設無索償折扣,最高可獲得上一個保單年度已繳總保費之15%作保費折扣。除此之外,更有身故恩恤賠償、手術網絡卡和申請出院免找數服務,讓客戶享有更周全的服務。
  如大家認為標準計劃中的基本保障已足以應付自身所需,可選「標準計劃」;反之,就可以考慮保障範圍涵蓋更大的「靈活計劃」,下一期會為大家詳細分享「靈活計劃」的保障特色。
《友邦香港及澳門企業業務、策略及財富管理總經理 謝佩蘭》

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