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11/06/2019 10:00

《雅談保險-吳詩雅》可扣稅延期年金增添退休保障

  《雅談保險》最近一齣超級英雄系列電影的熱潮席捲全城,戲內的英雄們都身懷絕技,奮勇
戰鬥。忽發奇想,當他們決定退下戰場,又會如何準備他們的退休生活?相信超級英雄與我們都
一樣渴望能有安穩生活,與至親享受無憂的銀髮生活,但前題需要有充裕的儲蓄,而透過投保延
期年金「自製長糧」,就可為退休生活提供長期的穩定入息。
  在我們退休後,就會失去來自工作的穩定收入,而年金就可以填補部分入息缺口。所謂年金
,其實是一種為退休而設的長期保險產品,投保人在繳付保費後,就可即時或於指定年期或年齡
,分期獲得現金收入,直至保單期滿或終身派發,猶如退休後繼續有糧出。

*自製退休長糧保入息*

  政府於四月推出「可扣稅延期年金計劃」,不僅可作為規劃退休的工具,更可減輕稅務負擔
,並具有多項優點。首先,可扣稅延期年金計劃由不同的保險公司提供,其供款期、累積期、供
款金額、提取年齡及入息期等都各有不同,讓市民可按退休目標及負擔能力選擇,。延期年金較
適合年輕人或在職人士,因設有累積期,故投保人可選擇一筆過繳付或分期供款,讓資金積存生
息,待指定年期或年齡才開始分期領取年金。
  至於已有一筆資產的退休人士,則可考慮「即期年金」。由於即期年金沒有累積期,投保人
一筆過繳付保費後,即可在保單生效後領取年金收入,為讓較年長的投保人提供多一份穩定收入

  投資風險方面,年金計劃設有保證回報(回報率因應不同保險公司而定),不管投資市場日
後的走勢如何,投保人在退休後都可於入息期內獲派保單訂明的保證年金收入,比較切合一些風
險胃納較低的人士的需要。

*可享6萬元扣稅上限*

  除了可提升退休保障,市民凡投保「合資格延期年金」產品,有關合資格保費就可享稅務扣
除,每年度每位納稅人的扣稅上限為6萬港元(惟上限須與強積金自願性供款合併計算)。此外
,部分年金產品可容許投保人自由選擇一系列附加保障,以應付因疾病、傷殘及意外而引起的額
外開支,令保障更全面完善。
  在電影中,平凡的市民可依賴超級英雄維持世界和平,但現實生活裡,我們就必需靠自己創
建安穩的退休生活,而投保年金可為未來創造長期穩定的入息,再配合其他金融產品綜合互補,
就能應對不同的退休理財需要。《保誠首席客戶及市場拓展總監》

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