最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

27/04/2020 10:02

《保障全方位-左偉豪》善用合資格延期年金保單,精明退休有選擇

  不少人都會考慮在退休前購買保險產品,以確保於退休後能繼續得到穩定的收入及獲得可靠保障,所以自去年推出專為退休入息而設的合資格延期年金保單受到市場青睞。事實上,我們只要投保合適的計劃,不但加快完成自己的理財目標,更可於退休後享受無憂無慮的黃金歲月。

*自訂退休方案,靈活配合需要*
  
  合資格延期年金保單是一種長期保險產品,投保人透過分期繳付保費,讓保費在累積期內積存生息,然後在累積期後便能開始領取年金,成為穩定的收入來源。
  目前市場上有不少合資格延期年金保單,應如何選擇適合自己的計劃呢?我們可從保費繳付年期、年金年期、繕發年齡等因素著手考慮。有些合資格延期年金保單設有不同的保費繳付年期,如5年或10年,以供投保人按照其退休計劃自行選擇;至於年金領取期方面,不同產品亦提供不同年金年期供投保人選擇,部分更允許年金領取人早於50歲時開始領取年金,適合計劃提早退休的人仕輕鬆展開人生下半場。年金領取人更能選擇不同的年金領取方式,可以現金每月提取,或積存於保單內繼續滾存生息。

*固定入息兼享潛在紅利回報*
 
  購買合資格延期年金保單是以累積財富準備退休為大前提,要達到理想中「自製長糧」的效果,投保人必需了解有關產品的回報。市面上大部分合資格延期年金保單所派發的每月年金款項一般分為「保證」及「非保證」兩部分,年金領取人不但可享有固定的「每月保證年金款項」,更有機會獲得潛在回報的「每月非保證年金款項」,但要注意每月年金款項可能會因年金開始年齡、保費繳付方式、年金年期等而有所不同。

*合資格延期年金供款可享扣稅優惠*

  此外,為了鼓勵市民更積極為退休作儲蓄準備,由去年4月開始,透過合資格延期年金保單及強制性公積金可扣稅自願性供款作為退休儲蓄可享扣稅優惠,兩者合計的扣除額上限為每年6萬元,以現時最高稅率17%計算,換句話說,投保合資格延期年金的人士每年最多可以節省約1﹒02萬元的稅款。不過,大家需注意,並非所有年金計劃都能扣稅,需要獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單才能獲享優惠,在選擇時謹記小心查證。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪》

全新etnet健康網購,送你【健骨維他命D3(1000IU)】乙樽(價值$108)► 立即行動!

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

觀落陰:什麼是觀落陰?人人都可參加地府自由行?遊地獄到底係點?

帶你探索全新主頁!輕鬆探索精選資訊!

全新etnet健康網購 賞維他命D3 (價值$108) 齊齊提升免疫力