《保險睿見－謝佩蘭》保費回贈保障計劃「精明財俊」的明智之選

　　上一期專欄，我向大家介紹了一個兩全其美、「有病可索償，無病可退保費」的保費回贈保障計劃。這一期，我會透過「精明財俊」Ｓｉｍｏｎ的例子，幫助大家進一步了解這個計劃的特色。
　　Ｓｉｍｏｎ是一名４０歲的非吸煙者，職業是高級會計師，已婚並育有一子。作為一家之主，正處於事業拼博期的Ｓｉｍｏｎ希望有一個更周全的保障計劃，讓自己及家人可以更安心。得知有這個兩全其美的保費回贈保障計劃後，Ｓｉｍｏｎ首先了解到的是這個計劃分兩個階段執行，第一階段的保障期有２０年或直至受保人６５歲這兩個選項。保障方面，第一階段提供危疾保障，涵蓋多達１１５種疾病，包括５８種危疾（包括癌症、心臟病、中風）及４４種早期疾病（包括原位癌）等，同時亦涵蓋將來可能出現的、類似２０１９冠狀病毒病的未知嚴重傳染病。Ｓｉｍｏｎ覺得這個計劃能為他提供更全面的疾病保障，讓他能更安心全力打拼事業。
　　當第一階段保障期完結時，若Ｓｉｍｏｎ幸運地沒患甚麼病，最終保險派不上用場，他亦可終止保單並取回１００％已繳保費；而即使有理賠紀錄，他亦可在固定年期後獲退回相應百分比的已繳保費－－這個「有病可索償，無病可退保費」的特色既可為他提供健康保障，又可兼顧他的財務彈性需要，一舉兩得。考慮到這些特色，Ｓｉｍｏｎ認為很值得投保這個計劃。
　　由於Ｓｉｍｏｎ希望能在６０歲退休，屆時或須要多一些流動現金以維持財務彈性。考慮到第一階段保障期滿可退回保費這個特色，他選擇了２０年為第一階段的保障期，即由目前４０歲保障到６０歲退休。另外，Ｓｉｍｏｎ選擇了２０萬美元為第一階段保額。由於Ｓｉｍｏｎ加入產品所屬之健康計劃，成為會員以保持健康生活，他因此可享首年１０％額外保障，即保障限額從原來的２０萬美元提升至２２萬美元。維持健康生活可以獲得額外保障限額，對Ｓｉｍｏｎ來說是一個驚喜。
　　其實該產品還有另一驚喜，那就是第二階段的「醫療保障戶口」。當第一階段保障期完結時，Ｓｉｍｏｎ可選擇不取回１００％已繳保費，轉而把１００％已繳保費存入第二階段的「醫療保障戶口」，同時更可以免核保無縫轉換至實報實銷、延續終身的醫療保障。根據Ｓｉｍｏｎ所揀選的２０年危疾保障期，他的「醫療保障戶口」可自動享有相等於３５％已繳保費的升級保障金額；再配合產品所屬之健康計劃提供的高達１５％已繳保費的保障增值，即他的「醫療保障戶口」的保障價值總共可增值至１５０％已繳保費。Ｓｉｍｏｎ的已繳保費為９﹒４４萬美元，因此他在第二階段的「醫療保障戶口」的保障價值最高可增值至１４﹒１６萬美元。作為一名精於理財、目光長遠的「精明財俊」，Ｓｉｍｏｎ認為這項增值特色非常吸引，能幫助他減輕長遠醫療開支負擔，讓他及早為長遠醫療保障造好部署。
　　第二階段保障還有一個選項可供Ｓｉｍｏｎ選擇。當１０年保費繳付期完結，接下來五年，即Ｓｉｍｏｎ５０至５５歲這段期間，如Ｓｉｍｏｎ有需要，他可申請行使更改選項，決定保留第二階段保障，還是選擇於危疾保障期完結後終止保單並退回保費。
　　有了這個靈活周全的計劃，Ｓｉｍｏｎ覺得健康保障及財務彈性都在他的掌握之中，他可以更安心全力為事業打拼及照顧家人。希望Ｓｉｍｏｎ的例子能給你一些啟發。大家可聯絡財務策劃顧問了解詳情，及早做好部署，讓自己和摰愛在不同的人生階段都可活出「健康長久好生活」。《友邦香港及澳門業務策略及財富管理總經理　謝佩蘭》