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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

11/02/2022 11:04

《積金有道-劉家怡》年輕人流行YOLO,退休理財規劃宜早做好

  「YOLO」這個辭彙近年再度興起,也就是人生只活一次(You Only Live Once),要及時行樂,成為不少人的座右銘。這股潮流,與我們近日發布的「AIA理想退休生活調查」結果不謀而合,本文將解構一下新世代 (18-29歲年輕人) 對人生規劃和退休理財的最新看法。

*新世代聚焦當下乏長遠規劃*

  最新一期「AIA理想退休生活調查」顯示,八成新世代認同「人生太短,只活一次,應活在當下,敢想敢做」;75%新世代認為實現眼前短期目標或願望,比為未來退休作準備重要,比率較整體的63%水平高出12個百分點,可見YOLO心態已逐漸成為年輕人的潮流。

*人生規劃告別傳統框框*

  YOLO心態盛行,或多或少影響新世代的人生規劃藍圖。調查其中一個有趣發現,是過半數(54%)新世代同意寧養寵物不生育,遠較整體水平40%高出14個百分點;76%新世代更認為養兒防老觀念過時。
  若新世代決定不生育,退休生活便有機會少了一層支援,因此更要及早做好長遠和全面的退休規劃,以達成退休無憂的目標。當中有何要特別留意?

*全盤考量,將醫療保障計算在內*

  新世代若果願意早作準備,做好退休理財及醫療規劃,要實現理想退休生活可事半功倍。因此我建議各位可由淺入深,例如管理好自己的強積金賬戶、做好醫療保障規劃。下一步,便可考慮作強積金自願性供款,及考慮提升醫療保障等,積極建立更充裕的保障網。

*把握年輕本錢-投資期更長*

  常言道「年輕是本錢」,要開拓精彩人生,就要有很強執行力。退休規劃時亦要把握「時機」,及早出擊,別拖延處理,愈年輕開始儲蓄投資,愈可享年輕人擁有長投資期的優勢,全面發揮複息效應的威力。
  以下提供一個例子:一個年輕人20歲開始每個月作5000元自願性供款,假設投資回報率有3%(扣除費用)。當他65歲退休的時候,投資已經滾存了45年,預計投資結餘將會有570萬。倘若他45歲才開始每月供款5000元,假設每年投資回報率同樣是3%(扣除費用),到65歲的時候,投資只滾存了20年,結餘只有164萬。
  新世代的YOLO心態亦帶來不少創新的就業模式,下一期會跟大家分享年輕創業家或斜槓族的理財態度和保障錦囊!
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
 
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