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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

11/03/2022 10:00

《積金有道-劉家怡》敢追夢勤理財,創建精彩人生關鍵

  愈來愈多新世代擁抱YOLO(You Only Live Once)人生,最新一期「AIA理想退休生活調查」 發現,不少年輕人在職涯規劃上偏愛自建跑道,希望投身斜槓族(Slasher),部分更夢想做老闆,不過他們或可能會忽略理財或退休規劃的重要,今期將提供一些實用「錦囊」,冀大家的「夢想號」走得更遠。

*六成新世代想做老闆或斜槓族*

  調查發現,新世代受訪者勇於追夢,不甘受束縛,高達65%18-29歲受訪者對創業感興趣,希望當老闆;亦有62%新世代有興趣投身斜槓族。
  突破傳統就業模式未嘗不是一件好事,惟新世代或未有一併顧及為未來退休生活作全盤規劃。九成新世代受訪者知道及同意要為未來退休生活及醫療做好規劃,同時可減輕追夢壓力,但有高達六成無清晰退休儲蓄或投資計劃。與此同時,更有近半數 (45%)不知道創業或斜槓族,同樣需要供強積金。

*免墮法網,創業/斜槓族要供強積金*

  我在此提提大家,斜槓族屬自僱人士,只要年齡介乎18至65歲,便要為自己作強積金供款。與一般打工仔不同,自僱人士可選擇按月或按年供款。
  而希望創業的年輕人,不論是獨資經營或合夥也是自僱人士。若果同時是自僱人士及僱員,便須就兩個身份,分別同時參與強積金計劃為自己供強積金,大家千萬別忽略,以免誤墮法網。

*創業、退休理財策劃不可或缺*

  強積金是退休儲備的重要組成部分,創業或斜槓族生涯享有高度彈性,但收入相對未必穩定,加上沒有僱主的支援,亦未能以僱員身份獲享僱主的強積金供款,未來的退休生活有機會打折扣。
  在退休理財方面,大家除了要為自己供強積金外,亦要做好儲蓄投資,另外還可考慮善用強積金可扣稅自願性供款,為自己未來退休儲備注入額外供款,同時可享有扣稅好處。而醫療保障規劃亦相當重要,坊間有提供各式各樣的自願醫保計劃,定可滿足不同人士的醫療保障需要。
  成功的創業家或斜槓族,往往具備自主、自律的特質,而且有極高個人執行力,若能奉行上述簡單但必需的方法,可大大提升自己的醫療及退休保障,讓自己可繼續全神貫注追夢。
  下回我們會探討新世代在投資心態上的變化,當大家對「富貴險中求」樂此不疲時,也和大家一起探討平衡風險與回報的重要!
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
 
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