即市新聞

13/04/2017 10:00

《積金人語-陸劍平》強積金的健康均衡概念

  《積金人語》夏天將至,不少女士為求保持完美體態而節食減肥,卻忽略了健康飲食及營養
均衡的重要性。同樣,在強積金管理上,健康的資產組合必須要風險平衡,並需定期檢討以保持
最fit狀態。

*各類基金各有營養*

  各類強積金基金的風險回報特性各異,就如不同食物的營養特質亦各有不同,成員應根據個
人需要作挑選,建立適合自己的組合。股票及債券是兩大強積金基金類別,當中,股票基金的潛
在回報較高,不過隨股市波動,股票基金價格的上落幅度較大,因此適合風險承受力較高人士,
尤如肉類食物,擁有豐富蛋白質,但脂肪含量亦較高,如非有充足的熱量消耗能力很容易致肥。
  債券基金的回報主要來自債券穩定的利息收入,或是市場上買賣債券所得的利潤,藉此爭取
穩定收益及長期資本增值回報。該類基金像蔬果般味道較清淡,但含有豐富纖維,風險較低,適
合中度保守的成員。要攝取均衡營養,成員的投資組合應適量涵蓋兩種資產類別,亦應分散投資
於不同地區,這可降低受單一市場過度影響的機會。

*年齡成熟應「多菜少肉」定期作體檢*

  一般來說,成員距離退休年齡越遠,越能承受股票市場的短期波動,故此投資取態可更進取
,增加股票基金的比重,以爭取較佳回報,為退休累積更豐厚的儲備。當成員接近退休年齡便應
「多菜少肉」,逐漸減少股票基金比重,並增加債券基金配置,提升強積金組合的穩定性,為提
取退休資產作好準備。
  不過,正如我們的身體狀況一樣,即使是同年紀的成員,受不同因素包括家庭工作狀況、對
投資市場熟悉度等的影響,他們的風險承受力亦不一致。因此,我們常強調強積金管理的重點在
於,成員要了解個人狀況與風險取態的變化,定期檢討投資組合,從而調節資產比例。這就似定
期作身體檢查一樣,可確保退休資產的穩健性,衡量退休計劃是否朝預期方向發展。
  不論任何年紀及性別,大家都期望擁有健康的體魄,要將其實現,均衡飲食是至關重要。同
樣地,如想強積金達至符合預期的表現,則需要作適當的資產配置及分散,並持之以恆定時造好
檢討。總結而言,健康的身體及穩健的退休資產都是理想退休生活不可或缺的。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

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