即市新聞

04/12/2019 10:00

《錢來自有方-李博衛》開立委託帳戶,五點你要知

  《錢來自有方》委託帳戶(又稱全權委託帳戶或委託投資帳戶)是經紀行、投資管理公司或
銀行提供的一種投資服務,幫助客戶全權管理他們的投資戶口及進行買賣。你要留意一旦授權,
受委託的帳戶經理便可以在毋須知會你的情況下,自行替你進行投資及買賣。曾經出現過一些委
託帳戶違規的情況,例如有經紀在未取得客戶同意前操作客戶戶口,以及在客戶戶口進行一些超
越授權投資範圍的交易。若你選擇委託帳戶,必須留意以下5點,以保障自己的權益。
 
*了解經理的持牌狀況及經驗*

  查核有關帳戶經理是否持有合適的牌照或註冊(證監會持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊及金
管局認可機構證券業務員工紀錄冊)、專業資格及經驗(如過往投資表現、投資技巧及風險水平
等),尤其關注其背景如信譽狀況,有否涉及違規操作,或被證監會處罰的紀錄。

*考慮收費與可能出現的利益衝突*

  比較不同受委託帳戶經理的收費,有關收費水平是否合理,收費模式會否導致利益衝突,以
及留意有關經理的投資產品佣金利益披露資料,包括金錢及非金錢收益的安排等。

*簽訂客戶協議書*

  必須簽訂委託帳戶的客戶協議書,如果戶口持有人沒有作出書面授權,而只是雙方達成口頭
協議,便有機會出現雙方各執一詞的糾紛。為免發生這種情況,在訂立委託安排時,應簽訂委託
帳戶的客戶協議書。

*了解授權投資範圍及策略*

  了解授權投資範圍及策略,例如是否涉及衍生工具、保證金融資交易、股票借貸等,確保有
關投資範圍、策略及投資組合流通性符合你的投資目標與風險承受能力,你亦可選擇合適的預設
標準投資組合。

*持續監察戶口的情況*

  受委託帳戶經理應有適當的內部監控程序讓你監察戶口情況,包括適時發出交易報告或定期
檢討有關戶口的投資情況等。你自己也要做好功課,例如定期核對交易紀錄、戶口的現金結餘和
買賣詳情,並監察帳戶經理有否按照你的投資目標及策略管理戶口及進行買賣,不要在開立委託
帳戶的同時訂立代存郵件的安排。若發現戶口有出現錯漏或不尋常地方,例如發現有授權範圍以
外的交易,應立即聯絡有關受委託帳戶經理(例如其法規部門)跟進。
《投資者及理財教育委員會總經理 李博衛》

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