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26/03/2020 17:26

《宏觀理財-冼健岷》經濟衰退下的理財之道

  《宏觀理財》新冠疫情持續,就連世衛總幹事譚德塞亦坦言,遏制的機會正在縮小。財政司
司長陳茂波則警告,疫情令本已下行中的本港經濟受到進一步的打擊,前景未許樂觀,並很有可
能大於2003年時沙士時的影響,令失業率急速惡化。
  事實上,在疫情蔓延前,本港已面對頗為嚴峻的經濟環境。根據政府統計處公布,去年第四
季本地生產總值較上年同期實質下跌2﹒9%,而第三季的跌幅為2﹒8%,已經連續兩季錄得
按年收縮,正式陷入衰退。如果以按季數字計,衰退更加早於第三季已來臨。2019年全年合
計,本地生產總值實質下跌1﹒2%,是自2009年以來首次錄得年度跌幅。
  今年經濟環境勢必更加嚴峻,國際評級機構標準普爾便發表報告指,疫情對中國經濟的破壞
,將會透過四個途徑,包括人員流動、供應鏈、貨物貿易,以及商品價格,向亞太區輸出。所以
,該機構認為中國今年經濟增長將會因此損失0﹒7%的同時,亞太區亦會受拖累0﹒5%;當
中,隨著香港跟中國的緊密聯繫,以及高度依賴,所受影響亦會最大,今年經濟將會受損
1﹒2%,由原先預期有0﹒2%增長,變成下跌1%,意味連續兩年陷於負數。
  在此經濟衰退之時,良好理財便顯得更重要。首先,從收支表角度看,開源節流是最基本;
不過,既然如今生意難做,失業率正拾級而上,開源並非容易,只能做些兼職或
freelance,以至網上交易等,所以適宜在節流上落工夫。
  大家不妨詳細列出日常開支,盡量減省不必要洗費,例如一些收費平台,電視又好,音樂又
好,甚至新聞都好,可免則免;其餘必要開支,則可利用商戶或信用卡優惠購買。另外,一些非
急切計劃,例如裝修、換傢俬、換車,以至旅遊等,可取消便取消,可延期便延期,資金還是留
在自己口袋較為穩妥。
  第二,就是從資產負債表角度看,應該增加資產,減少負債。所謂現金為王,一般而言,
「財政儲備」要有資金足夠六個月日常開支而毋須動用退休儲備較為適切,而在此經濟環境轉差
時,提升「儲備」至一年便更穩陣。
  至於減債,信用卡簽帳需要月月清還,否則利息高達三、四十厘,負擔極重;如果只還最低
還款額,更是清數之日遙遙無期。事實上,任何高息債均可免則免,尤其是目前利率低企,不妨
趁此機會重整一下,由高息轉低息,每月慳一點,少數怕長計。
  最後,從投資組合角度看,風險管理非常重要。除了上述的「財政儲備」,資金可分別投放
於不同資產類別,包括股、債、外匯、基金,以至商品例如黃金,而且分階段投入,以享有平均
成本法的好處。如有興趣了解更多,可跟理財顧問一起研究最適切的理財方案。
《康宏理財服務有限公司行政總裁 冼健岷》

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