【年金解惑-專訪】中銀人壽老建榮:愈年輕購買年金回報愈高

01/08/2018

  自從政府推出公共年金後,私營市場的年金產品都開始蜂擁而至,其中一所有推出年金計劃的私營機構中銀人壽,其執行總裁老建榮表示,年金產品在市場是應該要有需求,這樣的產品可以減低退休人士對社會福利的依賴:「每一個人都可以為退休作出準備,退休時不需依賴社會福利」。

 

老建榮指,MPF投資年期可以很波動,而資金用作買股票,也不能確保賺或蝕,反而年金有助穩定投資 (Kenji攝)

 

  公共年金的推出,其中一項最為人詬病的,就是年金的回報率低,只有4%回報率,不足以對抗通脹,但老建榮認為,包括年金在內,所有理財產品都是對抗通脹,相對把錢存放在銀行,購買理財產品,即使有1厘或2厘息,本質上也擁有對抗通脹的性質:「如果有人說年金產品不能對抗通脹,我覺得邏輯上是有問題,產品根本就是對抗通脹,但能否完全對抗就是另一回事」。他指,購買投資產品需要看其投資回報,若投資回報只有3厘,而通脹則高達5厘,相對上就對抗不了通脹,但強調,年金本身是對抗通脹的產品,只是成效多少則要視乎通脹率和產品的回報。

 

愈年輕購買年金回報愈高

 

  對比私營年金,公共年金是即期年金計劃,適合65歲達退休年齡的人士購買,而市面上普遍的私營年金都以延期年金為主,即在職時開始購買產品,到退休時開始拿取相關金額。公共年金的回報率為4厘,而私營市場的年金回報率有分保證回報和非保證回報,老建榮建議,愈年輕的人士開始購買延期年金,滾存的金額會愈多:「愈早購買,保險公司可以幫你愈早賺息來對抗通脹」。

 

  另外,年輕人的入息相對低,老建榮建議他們可購買長期儲蓄產品,比較保障和穩定。他又指,相比強制性公積金(MPF),MPF的投資年期可以很波動,而資金用作買股票,也不能確保賺或蝕,反而年金有助穩定投資,以中銀人壽的年金為例,投保者可在退休後取回三分一本金,增加資金流動性。

 

選擇年金機構要留意其資金實力

 

  現時市面上年金產品眾多,老建榮提醒投保人,年金產品是長期的投資產品,需要留意機構的資金實力,估算該機構長期在市場存在的機會率。另外,他表示,投保人購買產品時要留意身故後賠償,亦要留意能否拿回部分現金,還有注意保證和非保證的回報。

 

  他又指,公司第三季會有新產品推出,雖然現時的客人以45至55歲的人士為多,但期望新產品會更新穎,吸引更多年青人投保,而年金產品需要在投保前做不同類型的分析,難設立網上投保。

 

撰文:葉詩穎

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